Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 335,48 € | 10 335,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 320 € / mois | 29 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 320 € | 1 894 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 850 € | 1 797 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 754 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 492,09 € | 63 533,67 € | 1 693 507,91 € |
| Année 2 | 62 756,14 € | 61 269,62 € | 1 630 751,77 € |
| Année 3 | 65 104,93 € | 58 920,83 € | 1 565 646,84 € |
| Année 4 | 67 541,59 € | 56 484,17 € | 1 498 105,25 € |
| Année 5 | 70 069,49 € | 53 956,27 € | 1 428 035,76 € |
| Année 6 | 72 691,99 € | 51 333,77 € | 1 355 343,77 € |
| Année 7 | 75 412,61 € | 48 613,15 € | 1 279 931,16 € |
| Année 8 | 78 235,10 € | 45 790,66 € | 1 201 696,06 € |
| Année 9 | 81 163,22 € | 42 862,54 € | 1 120 532,84 € |
| Année 10 | 84 200,93 € | 39 824,83 € | 1 036 331,91 € |
| Année 11 | 87 352,32 € | 36 673,44 € | 948 979,59 € |
| Année 12 | 90 621,67 € | 33 404,09 € | 858 357,92 € |
| Année 13 | 94 013,36 € | 30 012,40 € | 764 344,56 € |
| Année 14 | 97 532,02 € | 26 493,74 € | 666 812,54 € |
| Année 15 | 101 182,36 € | 22 843,40 € | 565 630,18 € |
| Année 16 | 104 969,31 € | 19 056,45 € | 460 660,87 € |
| Année 17 | 108 898,01 € | 15 127,75 € | 351 762,86 € |
| Année 18 | 112 973,72 € | 11 052,04 € | 238 789,14 € |
| Année 19 | 117 202,01 € | 6 823,75 € | 121 587,13 € |
| Année 20 | 121 587,13 € | 2 437,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 530 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 048 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.