Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 608,06 € | 12 608,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 206 € / mois | 36 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 320 € | 1 894 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 850 € | 1 797 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 754 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 970,26 € | 61 326,46 € | 1 664 029,74 € |
| Année 2 | 93 244,57 € | 58 052,15 € | 1 570 785,17 € |
| Année 3 | 96 638,05 € | 54 658,67 € | 1 474 147,12 € |
| Année 4 | 100 155,03 € | 51 141,69 € | 1 373 992,09 € |
| Année 5 | 103 800,00 € | 47 496,72 € | 1 270 192,09 € |
| Année 6 | 107 577,62 € | 43 719,10 € | 1 162 614,47 € |
| Année 7 | 111 492,74 € | 39 803,98 € | 1 051 121,73 € |
| Année 8 | 115 550,32 € | 35 746,40 € | 935 571,41 € |
| Année 9 | 119 755,57 € | 31 541,15 € | 815 815,84 € |
| Année 10 | 124 113,87 € | 27 182,85 € | 691 701,97 € |
| Année 11 | 128 630,79 € | 22 665,93 € | 563 071,18 € |
| Année 12 | 133 312,08 € | 17 984,64 € | 429 759,10 € |
| Année 13 | 138 163,76 € | 13 132,96 € | 291 595,34 € |
| Année 14 | 143 191,99 € | 8 104,73 € | 148 403,35 € |
| Année 15 | 148 403,35 € | 2 893,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 048 € pour cette enveloppe de financement.