Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 287,12 € | 17 287,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 385 € / mois | 49 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 320 € | 1 894 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 850 € | 1 797 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 754 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 620,86 € | 57 824,58 € | 1 604 379,14 € |
| Année 2 | 154 834,30 € | 52 611,14 € | 1 449 544,84 € |
| Année 3 | 160 229,41 € | 47 216,03 € | 1 289 315,43 € |
| Année 4 | 165 812,51 € | 41 632,93 € | 1 123 502,92 € |
| Année 5 | 171 590,15 € | 35 855,29 € | 951 912,77 € |
| Année 6 | 177 569,11 € | 29 876,33 € | 774 343,66 € |
| Année 7 | 183 756,38 € | 23 689,06 € | 590 587,28 € |
| Année 8 | 190 159,27 € | 17 286,17 € | 400 428,01 € |
| Année 9 | 196 785,24 € | 10 660,20 € | 203 642,77 € |
| Année 10 | 203 642,77 € | 3 803,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 392 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 048 € pour cette enveloppe de financement.