Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 754 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 017,86 € | 9 017,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 327 € / mois | 25 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 320 € | 1 894 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 850 € | 1 797 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 754 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 754 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 176,41 € | 65 037,91 € | 1 710 823,59 € |
| Année 2 | 44 823,64 € | 63 390,68 € | 1 665 999,95 € |
| Année 3 | 46 533,71 € | 61 680,61 € | 1 619 466,24 € |
| Année 4 | 48 309,02 € | 59 905,30 € | 1 571 157,22 € |
| Année 5 | 50 152,07 € | 58 062,25 € | 1 521 005,15 € |
| Année 6 | 52 065,46 € | 56 148,86 € | 1 468 939,69 € |
| Année 7 | 54 051,83 € | 54 162,49 € | 1 414 887,86 € |
| Année 8 | 56 113,98 € | 52 100,34 € | 1 358 773,88 € |
| Année 9 | 58 254,80 € | 49 959,52 € | 1 300 519,08 € |
| Année 10 | 60 477,29 € | 47 737,03 € | 1 240 041,79 € |
| Année 11 | 62 784,57 € | 45 429,75 € | 1 177 257,22 € |
| Année 12 | 65 179,87 € | 43 034,45 € | 1 112 077,35 € |
| Année 13 | 67 666,58 € | 40 547,74 € | 1 044 410,77 € |
| Année 14 | 70 248,15 € | 37 966,17 € | 974 162,62 € |
| Année 15 | 72 928,20 € | 35 286,12 € | 901 234,42 € |
| Année 16 | 75 710,51 € | 32 503,81 € | 825 523,91 € |
| Année 17 | 78 598,96 € | 29 615,36 € | 746 924,95 € |
| Année 18 | 81 597,63 € | 26 616,69 € | 665 327,32 € |
| Année 19 | 84 710,67 € | 23 503,65 € | 580 616,65 € |
| Année 20 | 87 942,48 € | 20 271,84 € | 492 674,17 € |
| Année 21 | 91 297,60 € | 16 916,72 € | 401 376,57 € |
| Année 22 | 94 780,74 € | 13 433,58 € | 306 595,83 € |
| Année 23 | 98 396,73 € | 9 817,59 € | 208 199,10 € |
| Année 24 | 102 150,71 € | 6 063,61 € | 106 048,39 € |
| Année 25 | 106 048,39 € | 2 166,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 754 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 175 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.