Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 804 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 274,93 € | 9 274,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 106 € / mois | 26 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 320 € | 1 948 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 100 € | 1 849 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 804 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 407,26 € | 66 891,90 € | 1 759 592,74 € |
| Année 2 | 46 101,46 € | 65 197,70 € | 1 713 491,28 € |
| Année 3 | 47 860,28 € | 63 438,88 € | 1 665 631,00 € |
| Année 4 | 49 686,20 € | 61 612,96 € | 1 615 944,80 € |
| Année 5 | 51 581,79 € | 59 717,37 € | 1 564 363,01 € |
| Année 6 | 53 549,70 € | 57 749,46 € | 1 510 813,31 € |
| Année 7 | 55 592,71 € | 55 706,45 € | 1 455 220,60 € |
| Année 8 | 57 713,64 € | 53 585,52 € | 1 397 506,96 € |
| Année 9 | 59 915,47 € | 51 383,69 € | 1 337 591,49 € |
| Année 10 | 62 201,34 € | 49 097,82 € | 1 275 390,15 € |
| Année 11 | 64 574,39 € | 46 724,77 € | 1 210 815,76 € |
| Année 12 | 67 037,99 € | 44 261,17 € | 1 143 777,77 € |
| Année 13 | 69 595,58 € | 41 703,58 € | 1 074 182,19 € |
| Année 14 | 72 250,73 € | 39 048,43 € | 1 001 931,46 € |
| Année 15 | 75 007,18 € | 36 291,98 € | 926 924,28 € |
| Année 16 | 77 868,81 € | 33 430,35 € | 849 055,47 € |
| Année 17 | 80 839,59 € | 30 459,57 € | 768 215,88 € |
| Année 18 | 83 923,76 € | 27 375,40 € | 684 292,12 € |
| Année 19 | 87 125,55 € | 24 173,61 € | 597 166,57 € |
| Année 20 | 90 449,50 € | 20 849,66 € | 506 717,07 € |
| Année 21 | 93 900,24 € | 17 398,92 € | 412 816,83 € |
| Année 22 | 97 482,69 € | 13 816,47 € | 315 334,14 € |
| Année 23 | 101 201,79 € | 10 097,37 € | 214 132,35 € |
| Année 24 | 105 062,76 € | 6 236,40 € | 109 069,59 € |
| Année 25 | 109 069,59 € | 2 228,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 804 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 648 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.