Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 654 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 889,24 € | 11 889,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 028 € / mois | 33 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 320 € | 1 786 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 350 € | 1 695 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 654 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 840,81 € | 57 830,07 € | 1 569 159,19 € |
| Année 2 | 87 928,44 € | 54 742,44 € | 1 481 230,75 € |
| Année 3 | 91 128,41 € | 51 542,47 € | 1 390 102,34 € |
| Année 4 | 94 444,89 € | 48 225,99 € | 1 295 657,45 € |
| Année 5 | 97 882,05 € | 44 788,83 € | 1 197 775,40 € |
| Année 6 | 101 444,31 € | 41 226,57 € | 1 096 331,09 € |
| Année 7 | 105 136,22 € | 37 534,66 € | 991 194,87 € |
| Année 8 | 108 962,47 € | 33 708,41 € | 882 232,40 € |
| Année 9 | 112 927,96 € | 29 742,92 € | 769 304,44 € |
| Année 10 | 117 037,79 € | 25 633,09 € | 652 266,65 € |
| Année 11 | 121 297,19 € | 21 373,69 € | 530 969,46 € |
| Année 12 | 125 711,57 € | 16 959,31 € | 405 257,89 € |
| Année 13 | 130 286,64 € | 12 384,24 € | 274 971,25 € |
| Année 14 | 135 028,19 € | 7 642,69 € | 139 943,06 € |
| Année 15 | 139 943,06 € | 2 728,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 654 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 969 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 350 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.