Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 604 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 246,66 € | 8 246,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 990 € / mois | 23 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 320 € | 1 732 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 100 € | 1 644 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 604 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 483,98 € | 59 475,94 € | 1 564 516,02 € |
| Année 2 | 40 990,33 € | 57 969,59 € | 1 523 525,69 € |
| Année 3 | 42 554,15 € | 56 405,77 € | 1 480 971,54 € |
| Année 4 | 44 177,67 € | 54 782,25 € | 1 436 793,87 € |
| Année 5 | 45 863,11 € | 53 096,81 € | 1 390 930,76 € |
| Année 6 | 47 612,82 € | 51 347,10 € | 1 343 317,94 € |
| Année 7 | 49 429,32 € | 49 530,60 € | 1 293 888,62 € |
| Année 8 | 51 315,12 € | 47 644,80 € | 1 242 573,50 € |
| Année 9 | 53 272,84 € | 45 687,08 € | 1 189 300,66 € |
| Année 10 | 55 305,28 € | 43 654,64 € | 1 133 995,38 € |
| Année 11 | 57 415,24 € | 41 544,68 € | 1 076 580,14 € |
| Année 12 | 59 605,69 € | 39 354,23 € | 1 016 974,45 € |
| Année 13 | 61 879,74 € | 37 080,18 € | 955 094,71 € |
| Année 14 | 64 240,54 € | 34 719,38 € | 890 854,17 € |
| Année 15 | 66 691,38 € | 32 268,54 € | 824 162,79 € |
| Année 16 | 69 235,75 € | 29 724,17 € | 754 927,04 € |
| Année 17 | 71 877,19 € | 27 082,73 € | 683 049,85 € |
| Année 18 | 74 619,40 € | 24 340,52 € | 608 430,45 € |
| Année 19 | 77 466,21 € | 21 493,71 € | 530 964,24 € |
| Année 20 | 80 421,66 € | 18 538,26 € | 450 542,58 € |
| Année 21 | 83 489,85 € | 15 470,07 € | 367 052,73 € |
| Année 22 | 86 675,10 € | 12 284,82 € | 280 377,63 € |
| Année 23 | 89 981,86 € | 8 978,06 € | 190 395,77 € |
| Année 24 | 93 414,79 € | 5 545,13 € | 96 980,98 € |
| Année 25 | 96 980,98 € | 1 981,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 604 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 562 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.