Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 604 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 451,60 € | 9 451,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 641 € / mois | 27 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 320 € | 1 732 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 100 € | 1 644 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 604 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 318,86 € | 58 100,34 € | 1 548 681,14 € |
| Année 2 | 57 389,29 € | 56 029,91 € | 1 491 291,85 € |
| Année 3 | 59 537,19 € | 53 882,01 € | 1 431 754,66 € |
| Année 4 | 61 765,50 € | 51 653,70 € | 1 369 989,16 € |
| Année 5 | 64 077,20 € | 49 342,00 € | 1 305 911,96 € |
| Année 6 | 66 475,42 € | 46 943,78 € | 1 239 436,54 € |
| Année 7 | 68 963,41 € | 44 455,79 € | 1 170 473,13 € |
| Année 8 | 71 544,50 € | 41 874,70 € | 1 098 928,63 € |
| Année 9 | 74 222,20 € | 39 197,00 € | 1 024 706,43 € |
| Année 10 | 77 000,13 € | 36 419,07 € | 947 706,30 € |
| Année 11 | 79 882,01 € | 33 537,19 € | 867 824,29 € |
| Année 12 | 82 871,75 € | 30 547,45 € | 784 952,54 € |
| Année 13 | 85 973,41 € | 27 445,79 € | 698 979,13 € |
| Année 14 | 89 191,14 € | 24 228,06 € | 609 787,99 € |
| Année 15 | 92 529,30 € | 20 889,90 € | 517 258,69 € |
| Année 16 | 95 992,41 € | 17 426,79 € | 421 266,28 € |
| Année 17 | 99 585,13 € | 13 834,07 € | 321 681,15 € |
| Année 18 | 103 312,31 € | 10 106,89 € | 218 368,84 € |
| Année 19 | 107 179,00 € | 6 240,20 € | 111 189,84 € |
| Année 20 | 111 189,84 € | 2 228,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 604 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 160 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 005 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.