Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 554 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 156,97 € | 9 156,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 748 € / mois | 26 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 320 € | 1 678 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 850 € | 1 592 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 554 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 554 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 594,41 € | 56 289,23 € | 1 500 405,59 € |
| Année 2 | 55 600,30 € | 54 283,34 € | 1 444 805,29 € |
| Année 3 | 57 681,26 € | 52 202,38 € | 1 387 124,03 € |
| Année 4 | 59 840,08 € | 50 043,56 € | 1 327 283,95 € |
| Année 5 | 62 079,73 € | 47 803,91 € | 1 265 204,22 € |
| Année 6 | 64 403,19 € | 45 480,45 € | 1 200 801,03 € |
| Année 7 | 66 813,59 € | 43 070,05 € | 1 133 987,44 € |
| Année 8 | 69 314,26 € | 40 569,38 € | 1 064 673,18 € |
| Année 9 | 71 908,46 € | 37 975,18 € | 992 764,72 € |
| Année 10 | 74 599,81 € | 35 283,83 € | 918 164,91 € |
| Année 11 | 77 391,87 € | 32 491,77 € | 840 773,04 € |
| Année 12 | 80 288,41 € | 29 595,23 € | 760 484,63 € |
| Année 13 | 83 293,37 € | 26 590,27 € | 677 191,26 € |
| Année 14 | 86 410,79 € | 23 472,85 € | 590 780,47 € |
| Année 15 | 89 644,90 € | 20 238,74 € | 501 135,57 € |
| Année 16 | 93 000,04 € | 16 883,60 € | 408 135,53 € |
| Année 17 | 96 480,77 € | 13 402,87 € | 311 654,76 € |
| Année 18 | 100 091,75 € | 9 791,89 € | 211 563,01 € |
| Année 19 | 103 837,89 € | 6 045,75 € | 107 725,12 € |
| Année 20 | 107 725,12 € | 2 159,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 554 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 648 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.