Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 454 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 475,47 € | 7 475,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 653 € / mois | 21 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 320 € | 1 570 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 350 € | 1 490 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 454 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 791,66 € | 53 913,98 € | 1 418 208,34 € |
| Année 2 | 37 157,14 € | 52 548,50 € | 1 381 051,20 € |
| Année 3 | 38 574,73 € | 51 130,91 € | 1 342 476,47 € |
| Année 4 | 40 046,42 € | 49 659,22 € | 1 302 430,05 € |
| Année 5 | 41 574,24 € | 48 131,40 € | 1 260 855,81 € |
| Année 6 | 43 160,35 € | 46 545,29 € | 1 217 695,46 € |
| Année 7 | 44 806,98 € | 44 898,66 € | 1 172 888,48 € |
| Année 8 | 46 516,41 € | 43 189,23 € | 1 126 372,07 € |
| Année 9 | 48 291,08 € | 41 414,56 € | 1 078 080,99 € |
| Année 10 | 50 133,45 € | 39 572,19 € | 1 027 947,54 € |
| Année 11 | 52 046,10 € | 37 659,54 € | 975 901,44 € |
| Année 12 | 54 031,71 € | 35 673,93 € | 921 869,73 € |
| Année 13 | 56 093,13 € | 33 612,51 € | 865 776,60 € |
| Année 14 | 58 233,14 € | 31 472,50 € | 807 543,46 € |
| Année 15 | 60 454,81 € | 29 250,83 € | 747 088,65 € |
| Année 16 | 62 761,22 € | 26 944,42 € | 684 327,43 € |
| Année 17 | 65 155,65 € | 24 549,99 € | 619 171,78 € |
| Année 18 | 67 641,43 € | 22 064,21 € | 551 530,35 € |
| Année 19 | 70 222,03 € | 19 483,61 € | 481 308,32 € |
| Année 20 | 72 901,09 € | 16 804,55 € | 408 407,23 € |
| Année 21 | 75 682,37 € | 14 023,27 € | 332 724,86 € |
| Année 22 | 78 569,74 € | 11 135,90 € | 254 155,12 € |
| Année 23 | 81 567,27 € | 8 138,37 € | 172 587,85 € |
| Année 24 | 84 679,17 € | 5 026,47 € | 87 908,68 € |
| Année 25 | 87 908,68 € | 1 795,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 454 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 358 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 116 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 350 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 448 € pour cette enveloppe de financement.