Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 354 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 961,34 € | 6 961,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 095 € / mois | 19 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 320 € | 1 462 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 850 € | 1 387 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 354 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 330,07 € | 50 206,01 € | 1 320 669,93 € |
| Année 2 | 34 601,65 € | 48 934,43 € | 1 286 068,28 € |
| Année 3 | 35 921,77 € | 47 614,31 € | 1 250 146,51 € |
| Année 4 | 37 292,21 € | 46 243,87 € | 1 212 854,30 € |
| Année 5 | 38 714,95 € | 44 821,13 € | 1 174 139,35 € |
| Année 6 | 40 191,97 € | 43 344,11 € | 1 133 947,38 € |
| Année 7 | 41 725,35 € | 41 810,73 € | 1 092 222,03 € |
| Année 8 | 43 317,24 € | 40 218,84 € | 1 048 904,79 € |
| Année 9 | 44 969,83 € | 38 566,25 € | 1 003 934,96 € |
| Année 10 | 46 685,51 € | 36 850,57 € | 957 249,45 € |
| Année 11 | 48 466,63 € | 35 069,45 € | 908 782,82 € |
| Année 12 | 50 315,66 € | 33 220,42 € | 858 467,16 € |
| Année 13 | 52 235,27 € | 31 300,81 € | 806 231,89 € |
| Année 14 | 54 228,13 € | 29 307,95 € | 752 003,76 € |
| Année 15 | 56 296,99 € | 27 239,09 € | 695 706,77 € |
| Année 16 | 58 444,80 € | 25 091,28 € | 637 261,97 € |
| Année 17 | 60 674,55 € | 22 861,53 € | 576 587,42 € |
| Année 18 | 62 989,36 € | 20 546,72 € | 513 598,06 € |
| Année 19 | 65 392,49 € | 18 143,59 € | 448 205,57 € |
| Année 20 | 67 887,29 € | 15 648,79 € | 380 318,28 € |
| Année 21 | 70 477,29 € | 13 058,79 € | 309 840,99 € |
| Année 22 | 73 166,09 € | 10 369,99 € | 236 674,90 € |
| Année 23 | 75 957,46 € | 7 578,62 € | 160 717,44 € |
| Année 24 | 78 855,34 € | 4 680,74 € | 81 862,10 € |
| Année 25 | 81 862,10 € | 1 672,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 354 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 248 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.