Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 354 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 621,29 € | 6 621,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 065 € / mois | 18 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 320 € | 1 462 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 850 € | 1 387 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 354 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 027,40 € | 56 428,08 € | 1 330 972,60 € |
| Année 2 | 24 013,39 € | 55 442,09 € | 1 306 959,21 € |
| Année 3 | 25 041,59 € | 54 413,89 € | 1 281 917,62 € |
| Année 4 | 26 113,84 € | 53 341,64 € | 1 255 803,78 € |
| Année 5 | 27 231,96 € | 52 223,52 € | 1 228 571,82 € |
| Année 6 | 28 398,00 € | 51 057,48 € | 1 200 173,82 € |
| Année 7 | 29 613,93 € | 49 841,55 € | 1 170 559,89 € |
| Année 8 | 30 881,96 € | 48 573,52 € | 1 139 677,93 € |
| Année 9 | 32 204,25 € | 47 251,23 € | 1 107 473,68 € |
| Année 10 | 33 583,17 € | 45 872,31 € | 1 073 890,51 € |
| Année 11 | 35 021,14 € | 44 434,34 € | 1 038 869,37 € |
| Année 12 | 36 520,68 € | 42 934,80 € | 1 002 348,69 € |
| Année 13 | 38 084,42 € | 41 371,06 € | 964 264,27 € |
| Année 14 | 39 715,11 € | 39 740,37 € | 924 549,16 € |
| Année 15 | 41 415,65 € | 38 039,83 € | 883 133,51 € |
| Année 16 | 43 188,97 € | 36 266,51 € | 839 944,54 € |
| Année 17 | 45 038,23 € | 34 417,25 € | 794 906,31 € |
| Année 18 | 46 966,68 € | 32 488,80 € | 747 939,63 € |
| Année 19 | 48 977,68 € | 30 477,80 € | 698 961,95 € |
| Année 20 | 51 074,83 € | 28 380,65 € | 647 887,12 € |
| Année 21 | 53 261,76 € | 26 193,72 € | 594 625,36 € |
| Année 22 | 55 542,31 € | 23 913,17 € | 539 083,05 € |
| Année 23 | 57 920,53 € | 21 534,95 € | 481 162,52 € |
| Année 24 | 60 400,56 € | 19 054,92 € | 420 761,96 € |
| Année 25 | 62 986,78 € | 16 468,70 € | 357 775,18 € |
| Année 26 | 65 683,78 € | 13 771,70 € | 292 091,40 € |
| Année 27 | 68 496,22 € | 10 959,26 € | 223 595,18 € |
| Année 28 | 71 429,09 € | 8 026,39 € | 152 166,09 € |
| Année 29 | 74 487,54 € | 4 967,94 € | 77 678,55 € |
| Année 30 | 77 678,55 € | 1 778,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 354 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.