Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 254 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 132,28 € | 6 132,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 583 € / mois | 17 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 320 € | 1 354 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 350 € | 1 285 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 254 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 326,77 € | 52 260,59 € | 1 232 673,23 € |
| Année 2 | 22 239,96 € | 51 347,40 € | 1 210 433,27 € |
| Année 3 | 23 192,22 € | 50 395,14 € | 1 187 241,05 € |
| Année 4 | 24 185,29 € | 49 402,07 € | 1 163 055,76 € |
| Année 5 | 25 220,85 € | 48 366,51 € | 1 137 834,91 € |
| Année 6 | 26 300,74 € | 47 286,62 € | 1 111 534,17 € |
| Année 7 | 27 426,89 € | 46 160,47 € | 1 084 107,28 € |
| Année 8 | 28 601,27 € | 44 986,09 € | 1 055 506,01 € |
| Année 9 | 29 825,91 € | 43 761,45 € | 1 025 680,10 € |
| Année 10 | 31 103,01 € | 42 484,35 € | 994 577,09 € |
| Année 11 | 32 434,76 € | 41 152,60 € | 962 142,33 € |
| Année 12 | 33 823,55 € | 39 763,81 € | 928 318,78 € |
| Année 13 | 35 271,81 € | 38 315,55 € | 893 046,97 € |
| Année 14 | 36 782,10 € | 36 805,26 € | 856 264,87 € |
| Année 15 | 38 357,02 € | 35 230,34 € | 817 907,85 € |
| Année 16 | 39 999,39 € | 33 587,97 € | 777 908,46 € |
| Année 17 | 41 712,09 € | 31 875,27 € | 736 196,37 € |
| Année 18 | 43 498,11 € | 30 089,25 € | 692 698,26 € |
| Année 19 | 45 360,62 € | 28 226,74 € | 647 337,64 € |
| Année 20 | 47 302,87 € | 26 284,49 € | 600 034,77 € |
| Année 21 | 49 328,28 € | 24 259,08 € | 550 706,49 € |
| Année 22 | 51 440,41 € | 22 146,95 € | 499 266,08 € |
| Année 23 | 53 643,00 € | 19 944,36 € | 445 623,08 € |
| Année 24 | 55 939,87 € | 17 647,49 € | 389 683,21 € |
| Année 25 | 58 335,13 € | 15 252,23 € | 331 348,08 € |
| Année 26 | 60 832,91 € | 12 754,45 € | 270 515,17 € |
| Année 27 | 63 437,67 € | 10 149,69 € | 207 077,50 € |
| Année 28 | 66 153,93 € | 7 433,43 € | 140 923,57 € |
| Année 29 | 68 986,49 € | 4 600,87 € | 71 937,08 € |
| Année 30 | 71 937,08 € | 1 646,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 254 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 521 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 048 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.