Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 154 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 643,26 € | 5 643,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 101 € / mois | 16 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 320 € | 1 246 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 850 € | 1 182 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 154 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 626,06 € | 48 093,06 € | 1 134 373,94 € |
| Année 2 | 20 466,41 € | 47 252,71 € | 1 113 907,53 € |
| Année 3 | 21 342,74 € | 46 376,38 € | 1 092 564,79 € |
| Année 4 | 22 256,58 € | 45 462,54 € | 1 070 308,21 € |
| Année 5 | 23 209,57 € | 44 509,55 € | 1 047 098,64 € |
| Année 6 | 24 203,36 € | 43 515,76 € | 1 022 895,28 € |
| Année 7 | 25 239,70 € | 42 479,42 € | 997 655,58 € |
| Année 8 | 26 320,41 € | 41 398,71 € | 971 335,17 € |
| Année 9 | 27 447,42 € | 40 271,70 € | 943 887,75 € |
| Année 10 | 28 622,64 € | 39 096,48 € | 915 265,11 € |
| Année 11 | 29 848,21 € | 37 870,91 € | 885 416,90 € |
| Année 12 | 31 126,26 € | 36 592,86 € | 854 290,64 € |
| Année 13 | 32 459,01 € | 35 260,11 € | 821 831,63 € |
| Année 14 | 33 848,85 € | 33 870,27 € | 787 982,78 € |
| Année 15 | 35 298,19 € | 32 420,93 € | 752 684,59 € |
| Année 16 | 36 809,58 € | 30 909,54 € | 715 875,01 € |
| Année 17 | 38 385,71 € | 29 333,41 € | 677 489,30 € |
| Année 18 | 40 029,29 € | 27 689,83 € | 637 460,01 € |
| Année 19 | 41 743,27 € | 25 975,85 € | 595 716,74 € |
| Année 20 | 43 530,64 € | 24 188,48 € | 552 186,10 € |
| Année 21 | 45 394,54 € | 22 324,58 € | 506 791,56 € |
| Année 22 | 47 338,22 € | 20 380,90 € | 459 453,34 € |
| Année 23 | 49 365,16 € | 18 353,96 € | 410 088,18 € |
| Année 24 | 51 478,89 € | 16 240,23 € | 358 609,29 € |
| Année 25 | 53 683,10 € | 14 036,02 € | 304 926,19 € |
| Année 26 | 55 981,71 € | 11 737,41 € | 248 944,48 € |
| Année 27 | 58 378,74 € | 9 340,38 € | 190 565,74 € |
| Année 28 | 60 878,39 € | 6 840,73 € | 129 687,35 € |
| Année 29 | 63 485,10 € | 4 234,02 € | 66 202,25 € |
| Année 30 | 66 202,25 € | 1 515,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 154 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 850 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.