Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 154 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 933,07 € | 5 933,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 979 € / mois | 16 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 92 320 € | 1 246 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 850 € | 1 182 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 154 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 154 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 406,78 € | 42 790,06 € | 1 125 593,22 € |
| Année 2 | 29 490,55 € | 41 706,29 € | 1 096 102,67 € |
| Année 3 | 30 615,64 € | 40 581,20 € | 1 065 487,03 € |
| Année 4 | 31 783,67 € | 39 413,17 € | 1 033 703,36 € |
| Année 5 | 32 996,26 € | 38 200,58 € | 1 000 707,10 € |
| Année 6 | 34 255,11 € | 36 941,73 € | 966 451,99 € |
| Année 7 | 35 561,98 € | 35 634,86 € | 930 890,01 € |
| Année 8 | 36 918,72 € | 34 278,12 € | 893 971,29 € |
| Année 9 | 38 327,22 € | 32 869,62 € | 855 644,07 € |
| Année 10 | 39 789,44 € | 31 407,40 € | 815 854,63 € |
| Année 11 | 41 307,45 € | 29 889,39 € | 774 547,18 € |
| Année 12 | 42 883,40 € | 28 313,44 € | 731 663,78 € |
| Année 13 | 44 519,45 € | 26 677,39 € | 687 144,33 € |
| Année 14 | 46 217,93 € | 24 978,91 € | 640 926,40 € |
| Année 15 | 47 981,20 € | 23 215,64 € | 592 945,20 € |
| Année 16 | 49 811,76 € | 21 385,08 € | 543 133,44 € |
| Année 17 | 51 712,12 € | 19 484,72 € | 491 421,32 € |
| Année 18 | 53 685,01 € | 17 511,83 € | 437 736,31 € |
| Année 19 | 55 733,18 € | 15 463,66 € | 382 003,13 € |
| Année 20 | 57 859,46 € | 13 337,38 € | 324 143,67 € |
| Année 21 | 60 066,88 € | 11 129,96 € | 264 076,79 € |
| Année 22 | 62 358,50 € | 8 838,34 € | 201 718,29 € |
| Année 23 | 64 737,57 € | 6 459,27 € | 136 980,72 € |
| Année 24 | 67 207,39 € | 3 989,45 € | 69 773,33 € |
| Année 25 | 69 773,33 € | 1 425,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 154 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 92 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.