Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 054 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 418,94 € | 5 418,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 421 € / mois | 15 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 320 € | 1 138 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 350 € | 1 080 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 054 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 945,19 € | 39 082,09 € | 1 028 054,81 € |
| Année 2 | 26 935,05 € | 38 092,23 € | 1 001 119,76 € |
| Année 3 | 27 962,65 € | 37 064,63 € | 973 157,11 € |
| Année 4 | 29 029,45 € | 35 997,83 € | 944 127,66 € |
| Année 5 | 30 136,97 € | 34 890,31 € | 913 990,69 € |
| Année 6 | 31 286,73 € | 33 740,55 € | 882 703,96 € |
| Année 7 | 32 480,36 € | 32 546,92 € | 850 223,60 € |
| Année 8 | 33 719,53 € | 31 307,75 € | 816 504,07 € |
| Année 9 | 35 005,98 € | 30 021,30 € | 781 498,09 € |
| Année 10 | 36 341,49 € | 28 685,79 € | 745 156,60 € |
| Année 11 | 37 727,97 € | 27 299,31 € | 707 428,63 € |
| Année 12 | 39 167,35 € | 25 859,93 € | 668 261,28 € |
| Année 13 | 40 661,63 € | 24 365,65 € | 627 599,65 € |
| Année 14 | 42 212,93 € | 22 814,35 € | 585 386,72 € |
| Année 15 | 43 823,41 € | 21 203,87 € | 541 563,31 € |
| Année 16 | 45 495,32 € | 19 531,96 € | 496 067,99 € |
| Année 17 | 47 231,03 € | 17 796,25 € | 448 836,96 € |
| Année 18 | 49 032,95 € | 15 994,33 € | 399 804,01 € |
| Année 19 | 50 903,61 € | 14 123,67 € | 348 900,40 € |
| Année 20 | 52 845,65 € | 12 181,63 € | 296 054,75 € |
| Année 21 | 54 861,79 € | 10 165,49 € | 241 192,96 € |
| Année 22 | 56 954,85 € | 8 072,43 € | 184 238,11 € |
| Année 23 | 59 127,75 € | 5 899,53 € | 125 110,36 € |
| Année 24 | 61 383,50 € | 3 643,78 € | 63 726,86 € |
| Année 25 | 63 726,86 € | 1 301,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 054 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 648 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.