Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 104 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 676,01 € | 5 676,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 200 € / mois | 16 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 320 € | 1 192 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 600 € | 1 131 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 104 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 176,05 € | 40 936,07 € | 1 076 823,95 € |
| Année 2 | 28 212,87 € | 39 899,25 € | 1 048 611,08 € |
| Année 3 | 29 289,22 € | 38 822,90 € | 1 019 321,86 € |
| Année 4 | 30 406,63 € | 37 705,49 € | 988 915,23 € |
| Année 5 | 31 566,68 € | 36 545,44 € | 957 348,55 € |
| Année 6 | 32 770,99 € | 35 341,13 € | 924 577,56 € |
| Année 7 | 34 021,25 € | 34 090,87 € | 890 556,31 € |
| Année 8 | 35 319,19 € | 32 792,93 € | 855 237,12 € |
| Année 9 | 36 666,67 € | 31 445,45 € | 818 570,45 € |
| Année 10 | 38 065,57 € | 30 046,55 € | 780 504,88 € |
| Année 11 | 39 517,81 € | 28 594,31 € | 740 987,07 € |
| Année 12 | 41 025,48 € | 27 086,64 € | 699 961,59 € |
| Année 13 | 42 590,63 € | 25 521,49 € | 657 370,96 € |
| Année 14 | 44 215,55 € | 23 896,57 € | 613 155,41 € |
| Année 15 | 45 902,41 € | 22 209,71 € | 567 253,00 € |
| Année 16 | 47 653,64 € | 20 458,48 € | 519 599,36 € |
| Année 17 | 49 471,70 € | 18 640,42 € | 470 127,66 € |
| Année 18 | 51 359,10 € | 16 753,02 € | 418 768,56 € |
| Année 19 | 53 318,52 € | 14 793,60 € | 365 450,04 € |
| Année 20 | 55 352,69 € | 12 759,43 € | 310 097,35 € |
| Année 21 | 57 464,46 € | 10 647,66 € | 252 632,89 € |
| Année 22 | 59 656,80 € | 8 455,32 € | 192 976,09 € |
| Année 23 | 61 932,79 € | 6 179,33 € | 131 043,30 € |
| Année 24 | 64 295,61 € | 3 816,51 € | 66 747,69 € |
| Année 25 | 66 747,69 € | 1 363,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 104 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 217 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.