Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 104 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 935,75 € | 7 935,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 048 € / mois | 22 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 320 € | 1 192 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 600 € | 1 131 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 104 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 628,99 € | 38 600,01 € | 1 047 371,01 € |
| Année 2 | 58 689,90 € | 36 539,10 € | 988 681,11 € |
| Année 3 | 60 825,82 € | 34 403,18 € | 927 855,29 € |
| Année 4 | 63 039,49 € | 32 189,51 € | 864 815,80 € |
| Année 5 | 65 333,69 € | 29 895,31 € | 799 482,11 € |
| Année 6 | 67 711,39 € | 27 517,61 € | 731 770,72 € |
| Année 7 | 70 175,65 € | 25 053,35 € | 661 595,07 € |
| Année 8 | 72 729,57 € | 22 499,43 € | 588 865,50 € |
| Année 9 | 75 376,43 € | 19 852,57 € | 513 489,07 € |
| Année 10 | 78 119,64 € | 17 109,36 € | 435 369,43 € |
| Année 11 | 80 962,68 € | 14 266,32 € | 354 406,75 € |
| Année 12 | 83 909,16 € | 11 319,84 € | 270 497,59 € |
| Année 13 | 86 962,90 € | 8 266,10 € | 183 534,69 € |
| Année 14 | 90 127,75 € | 5 101,25 € | 93 406,94 € |
| Année 15 | 93 406,94 € | 1 821,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 104 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 674 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.