Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 104 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 505,34 € | 6 505,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 713 € / mois | 18 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 320 € | 1 192 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 600 € | 1 131 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 104 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 074,82 € | 39 989,26 € | 1 065 925,18 € |
| Année 2 | 39 499,83 € | 38 564,25 € | 1 026 425,35 € |
| Année 3 | 40 978,21 € | 37 085,87 € | 985 447,14 € |
| Année 4 | 42 511,90 € | 35 552,18 € | 942 935,24 € |
| Année 5 | 44 102,98 € | 33 961,10 € | 898 832,26 € |
| Année 6 | 45 753,65 € | 32 310,43 € | 853 078,61 € |
| Année 7 | 47 466,05 € | 30 598,03 € | 805 612,56 € |
| Année 8 | 49 242,59 € | 28 821,49 € | 756 369,97 € |
| Année 9 | 51 085,60 € | 26 978,48 € | 705 284,37 € |
| Année 10 | 52 997,56 € | 25 066,52 € | 652 286,81 € |
| Année 11 | 54 981,13 € | 23 082,95 € | 597 305,68 € |
| Année 12 | 57 038,91 € | 21 025,17 € | 540 266,77 € |
| Année 13 | 59 173,71 € | 18 890,37 € | 481 093,06 € |
| Année 14 | 61 388,40 € | 16 675,68 € | 419 704,66 € |
| Année 15 | 63 686,00 € | 14 378,08 € | 356 018,66 € |
| Année 16 | 66 069,57 € | 11 994,51 € | 289 949,09 € |
| Année 17 | 68 542,37 € | 9 521,71 € | 221 406,72 € |
| Année 18 | 71 107,71 € | 6 956,37 € | 150 299,01 € |
| Année 19 | 73 769,05 € | 4 295,03 € | 76 529,96 € |
| Année 20 | 76 529,96 € | 1 534,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 104 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 587 €.