Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 004 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 916,09 € | 5 916,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 928 € / mois | 16 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 320 € | 1 084 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 100 € | 1 029 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 004 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 626,02 € | 36 367,06 € | 969 373,98 € |
| Année 2 | 35 921,96 € | 35 071,12 € | 933 452,02 € |
| Année 3 | 37 266,43 € | 33 726,65 € | 896 185,59 € |
| Année 4 | 38 661,20 € | 32 331,88 € | 857 524,39 € |
| Année 5 | 40 108,19 € | 30 884,89 € | 817 416,20 € |
| Année 6 | 41 609,32 € | 29 383,76 € | 775 806,88 € |
| Année 7 | 43 166,65 € | 27 826,43 € | 732 640,23 € |
| Année 8 | 44 782,24 € | 26 210,84 € | 687 857,99 € |
| Année 9 | 46 458,31 € | 24 534,77 € | 641 399,68 € |
| Année 10 | 48 197,09 € | 22 795,99 € | 593 202,59 € |
| Année 11 | 50 000,98 € | 20 992,10 € | 543 201,61 € |
| Année 12 | 51 872,37 € | 19 120,71 € | 491 329,24 € |
| Année 13 | 53 813,80 € | 17 179,28 € | 437 515,44 € |
| Année 14 | 55 827,90 € | 15 165,18 € | 381 687,54 € |
| Année 15 | 57 917,35 € | 13 075,73 € | 323 770,19 € |
| Année 16 | 60 085,04 € | 10 908,04 € | 263 685,15 € |
| Année 17 | 62 333,86 € | 8 659,22 € | 201 351,29 € |
| Année 18 | 64 666,83 € | 6 326,25 € | 136 684,46 € |
| Année 19 | 67 087,11 € | 3 905,97 € | 69 597,35 € |
| Année 20 | 69 597,35 € | 1 395,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 004 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 903 €.