Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 004 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 909,73 € | 4 909,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 878 € / mois | 14 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 320 € | 1 084 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 100 € | 1 029 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 004 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 074,99 € | 41 841,77 € | 986 925,01 € |
| Année 2 | 17 806,09 € | 41 110,67 € | 969 118,92 € |
| Année 3 | 18 568,51 € | 40 348,25 € | 950 550,41 € |
| Année 4 | 19 363,56 € | 39 553,20 € | 931 186,85 € |
| Année 5 | 20 192,67 € | 38 724,09 € | 910 994,18 € |
| Année 6 | 21 057,28 € | 37 859,48 € | 889 936,90 € |
| Année 7 | 21 958,91 € | 36 957,85 € | 867 977,99 € |
| Année 8 | 22 899,15 € | 36 017,61 € | 845 078,84 € |
| Année 9 | 23 879,65 € | 35 037,11 € | 821 199,19 € |
| Année 10 | 24 902,13 € | 34 014,63 € | 796 297,06 € |
| Année 11 | 25 968,41 € | 32 948,35 € | 770 328,65 € |
| Année 12 | 27 080,30 € | 31 836,46 € | 743 248,35 € |
| Année 13 | 28 239,82 € | 30 676,94 € | 715 008,53 € |
| Année 14 | 29 449,01 € | 29 467,75 € | 685 559,52 € |
| Année 15 | 30 709,95 € | 28 206,81 € | 654 849,57 € |
| Année 16 | 32 024,89 € | 26 891,87 € | 622 824,68 € |
| Année 17 | 33 396,13 € | 25 520,63 € | 589 428,55 € |
| Année 18 | 34 826,09 € | 24 090,67 € | 554 602,46 € |
| Année 19 | 36 317,26 € | 22 599,50 € | 518 285,20 € |
| Année 20 | 37 872,30 € | 21 044,46 € | 480 412,90 € |
| Année 21 | 39 493,90 € | 19 422,86 € | 440 919,00 € |
| Année 22 | 41 184,97 € | 17 731,79 € | 399 734,03 € |
| Année 23 | 42 948,43 € | 15 968,33 € | 356 785,60 € |
| Année 24 | 44 787,39 € | 14 129,37 € | 311 998,21 € |
| Année 25 | 46 705,11 € | 12 211,65 € | 265 293,10 € |
| Année 26 | 48 704,89 € | 10 211,87 € | 216 588,21 € |
| Année 27 | 50 790,36 € | 8 126,40 € | 165 797,85 € |
| Année 28 | 52 965,12 € | 5 951,64 € | 112 832,73 € |
| Année 29 | 55 232,99 € | 3 683,77 € | 57 599,74 € |
| Année 30 | 57 599,74 € | 1 318,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 004 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 048 € pour cette enveloppe de financement.