Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 904 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 420,72 € | 4 420,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 396 € / mois | 12 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 320 € | 976 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 600 € | 926 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 904 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 374,35 € | 37 674,29 € | 888 625,65 € |
| Année 2 | 16 032,66 € | 37 015,98 € | 872 592,99 € |
| Année 3 | 16 719,14 € | 36 329,50 € | 855 873,85 € |
| Année 4 | 17 435,04 € | 35 613,60 € | 838 438,81 € |
| Année 5 | 18 181,56 € | 34 867,08 € | 820 257,25 € |
| Année 6 | 18 960,05 € | 34 088,59 € | 801 297,20 € |
| Année 7 | 19 771,89 € | 33 276,75 € | 781 525,31 € |
| Année 8 | 20 618,48 € | 32 430,16 € | 760 906,83 € |
| Année 9 | 21 501,33 € | 31 547,31 € | 739 405,50 € |
| Année 10 | 22 421,96 € | 30 626,68 € | 716 983,54 € |
| Année 11 | 23 382,04 € | 29 666,60 € | 693 601,50 € |
| Année 12 | 24 383,20 € | 28 665,44 € | 669 218,30 € |
| Année 13 | 25 427,25 € | 27 621,39 € | 643 791,05 € |
| Année 14 | 26 515,99 € | 26 532,65 € | 617 275,06 € |
| Année 15 | 27 651,36 € | 25 397,28 € | 589 623,70 € |
| Année 16 | 28 835,32 € | 24 213,32 € | 560 788,38 € |
| Année 17 | 30 070,00 € | 22 978,64 € | 530 718,38 € |
| Année 18 | 31 357,54 € | 21 691,10 € | 499 360,84 € |
| Année 19 | 32 700,20 € | 20 348,44 € | 466 660,64 € |
| Année 20 | 34 100,36 € | 18 948,28 € | 432 560,28 € |
| Année 21 | 35 560,46 € | 17 488,18 € | 396 999,82 € |
| Année 22 | 37 083,10 € | 15 965,54 € | 359 916,72 € |
| Année 23 | 38 670,93 € | 14 377,71 € | 321 245,79 € |
| Année 24 | 40 326,72 € | 12 721,92 € | 280 919,07 € |
| Année 25 | 42 053,43 € | 10 995,21 € | 238 865,64 € |
| Année 26 | 43 854,08 € | 9 194,56 € | 195 011,56 € |
| Année 27 | 45 731,82 € | 7 316,82 € | 149 279,74 € |
| Année 28 | 47 689,98 € | 5 358,66 € | 101 589,76 € |
| Année 29 | 49 731,96 € | 3 316,68 € | 51 857,80 € |
| Année 30 | 51 857,80 € | 1 187,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 904 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 848 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 90 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.