Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 904 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 498,11 € | 6 498,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 691 € / mois | 18 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 320 € | 976 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 600 € | 926 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 904 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 904 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 370,07 € | 31 607,25 € | 857 629,93 € |
| Année 2 | 48 057,61 € | 29 919,71 € | 809 572,32 € |
| Année 3 | 49 806,61 € | 28 170,71 € | 759 765,71 € |
| Année 4 | 51 619,24 € | 26 358,08 € | 708 146,47 € |
| Année 5 | 53 497,83 € | 24 479,49 € | 654 648,64 € |
| Année 6 | 55 444,76 € | 22 532,56 € | 599 203,88 € |
| Année 7 | 57 462,60 € | 20 514,72 € | 541 741,28 € |
| Année 8 | 59 553,85 € | 18 423,47 € | 482 187,43 € |
| Année 9 | 61 721,22 € | 16 256,10 € | 420 466,21 € |
| Année 10 | 63 967,43 € | 14 009,89 € | 356 498,78 € |
| Année 11 | 66 295,45 € | 11 681,87 € | 290 203,33 € |
| Année 12 | 68 708,15 € | 9 269,17 € | 221 495,18 € |
| Année 13 | 71 208,69 € | 6 768,63 € | 150 286,49 € |
| Année 14 | 73 800,19 € | 4 177,13 € | 76 486,30 € |
| Année 15 | 76 486,30 € | 1 491,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 904 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 848 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.