Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 954 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 857,52 € | 6 857,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 780 € / mois | 19 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 320 € | 1 030 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 850 € | 977 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 934,79 € | 33 355,45 € | 905 065,21 € |
| Année 2 | 50 715,68 € | 31 574,56 € | 854 349,53 € |
| Année 3 | 52 561,41 € | 29 728,83 € | 801 788,12 € |
| Année 4 | 54 474,29 € | 27 815,95 € | 747 313,83 € |
| Année 5 | 56 456,79 € | 25 833,45 € | 690 857,04 € |
| Année 6 | 58 511,43 € | 23 778,81 € | 632 345,61 € |
| Année 7 | 60 640,87 € | 21 649,37 € | 571 704,74 € |
| Année 8 | 62 847,77 € | 19 442,47 € | 508 856,97 € |
| Année 9 | 65 135,02 € | 17 155,22 € | 443 721,95 € |
| Année 10 | 67 505,50 € | 14 784,74 € | 376 216,45 € |
| Année 11 | 69 962,24 € | 12 328,00 € | 306 254,21 € |
| Année 12 | 72 508,40 € | 9 781,84 € | 233 745,81 € |
| Année 13 | 75 147,24 € | 7 143,00 € | 158 598,57 € |
| Année 14 | 77 882,07 € | 4 408,17 € | 80 716,50 € |
| Année 15 | 80 716,50 € | 1 573,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 954 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 850 € (2,5%).