Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 954 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 904,81 € | 4 904,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 863 € / mois | 14 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 320 € | 1 030 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 850 € | 977 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 954 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 483,61 € | 35 374,11 € | 930 516,39 € |
| Année 2 | 24 379,56 € | 34 478,16 € | 906 136,83 € |
| Année 3 | 25 309,66 € | 33 548,06 € | 880 827,17 € |
| Année 4 | 26 275,26 € | 32 582,46 € | 854 551,91 € |
| Année 5 | 27 277,71 € | 31 580,01 € | 827 274,20 € |
| Année 6 | 28 318,38 € | 30 539,34 € | 798 955,82 € |
| Année 7 | 29 398,77 € | 29 458,95 € | 769 557,05 € |
| Année 8 | 30 520,36 € | 28 337,36 € | 739 036,69 € |
| Année 9 | 31 684,74 € | 27 172,98 € | 707 351,95 € |
| Année 10 | 32 893,55 € | 25 964,17 € | 674 458,40 € |
| Année 11 | 34 148,52 € | 24 709,20 € | 640 309,88 € |
| Année 12 | 35 451,31 € | 23 406,41 € | 604 858,57 € |
| Année 13 | 36 803,82 € | 22 053,90 € | 568 054,75 € |
| Année 14 | 38 207,93 € | 20 649,79 € | 529 846,82 € |
| Année 15 | 39 665,61 € | 19 192,11 € | 490 181,21 € |
| Année 16 | 41 178,88 € | 17 678,84 € | 449 002,33 € |
| Année 17 | 42 749,93 € | 16 107,79 € | 406 252,40 € |
| Année 18 | 44 380,89 € | 14 476,83 € | 361 871,51 € |
| Année 19 | 46 074,09 € | 12 783,63 € | 315 797,42 € |
| Année 20 | 47 831,87 € | 11 025,85 € | 267 965,55 € |
| Année 21 | 49 656,72 € | 9 201,00 € | 218 308,83 € |
| Année 22 | 51 551,19 € | 7 306,53 € | 166 757,64 € |
| Année 23 | 53 517,94 € | 5 339,78 € | 113 239,70 € |
| Année 24 | 55 559,71 € | 3 298,01 € | 57 679,99 € |
| Année 25 | 57 679,99 € | 1 178,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 954 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 014 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.