Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 954 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 665,22 € | 4 665,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 137 € / mois | 13 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 320 € | 1 030 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 850 € | 977 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 954 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 224,60 € | 39 758,04 € | 937 775,40 € |
| Année 2 | 16 919,31 € | 39 063,33 € | 920 856,09 € |
| Année 3 | 17 643,74 € | 38 338,90 € | 903 212,35 € |
| Année 4 | 18 399,21 € | 37 583,43 € | 884 813,14 € |
| Année 5 | 19 187,03 € | 36 795,61 € | 865 626,11 € |
| Année 6 | 20 008,59 € | 35 974,05 € | 845 617,52 € |
| Année 7 | 20 865,32 € | 35 117,32 € | 824 752,20 € |
| Année 8 | 21 758,73 € | 34 223,91 € | 802 993,47 € |
| Année 9 | 22 690,39 € | 33 292,25 € | 780 303,08 € |
| Année 10 | 23 661,95 € | 32 320,69 € | 756 641,13 € |
| Année 11 | 24 675,11 € | 31 307,53 € | 731 966,02 € |
| Année 12 | 25 731,67 € | 30 250,97 € | 706 234,35 € |
| Année 13 | 26 833,44 € | 29 149,20 € | 679 400,91 € |
| Année 14 | 27 982,40 € | 28 000,24 € | 651 418,51 € |
| Année 15 | 29 180,54 € | 26 802,10 € | 622 237,97 € |
| Année 16 | 30 429,99 € | 25 552,65 € | 591 807,98 € |
| Année 17 | 31 732,92 € | 24 249,72 € | 560 075,06 € |
| Année 18 | 33 091,70 € | 22 890,94 € | 526 983,36 € |
| Année 19 | 34 508,62 € | 21 474,02 € | 492 474,74 € |
| Année 20 | 35 986,20 € | 19 996,44 € | 456 488,54 € |
| Année 21 | 37 527,05 € | 18 455,59 € | 418 961,49 € |
| Année 22 | 39 133,87 € | 16 848,77 € | 379 827,62 € |
| Année 23 | 40 809,49 € | 15 173,15 € | 339 018,13 € |
| Année 24 | 42 556,89 € | 13 425,75 € | 296 461,24 € |
| Année 25 | 44 379,10 € | 11 603,54 € | 252 082,14 € |
| Année 26 | 46 279,31 € | 9 703,33 € | 205 802,83 € |
| Année 27 | 48 260,92 € | 7 721,72 € | 157 541,91 € |
| Année 28 | 50 327,35 € | 5 655,29 € | 107 214,56 € |
| Année 29 | 52 482,24 € | 3 500,40 € | 54 732,32 € |
| Année 30 | 54 732,32 € | 1 253,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 954 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 850 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.