Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 804 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 931,70 € | 3 931,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 914 € / mois | 11 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 320 € | 868 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 100 € | 824 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 804 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 673,62 € | 33 506,78 € | 790 326,38 € |
| Année 2 | 14 259,12 € | 32 921,28 € | 776 067,26 € |
| Année 3 | 14 869,64 € | 32 310,76 € | 761 197,62 € |
| Année 4 | 15 506,35 € | 31 674,05 € | 745 691,27 € |
| Année 5 | 16 170,29 € | 31 010,11 € | 729 520,98 € |
| Année 6 | 16 862,68 € | 30 317,72 € | 712 658,30 € |
| Année 7 | 17 584,70 € | 29 595,70 € | 695 073,60 € |
| Année 8 | 18 337,64 € | 28 842,76 € | 676 735,96 € |
| Année 9 | 19 122,82 € | 28 057,58 € | 657 613,14 € |
| Année 10 | 19 941,61 € | 27 238,79 € | 637 671,53 € |
| Année 11 | 20 795,48 € | 26 384,92 € | 616 876,05 € |
| Année 12 | 21 685,89 € | 25 494,51 € | 595 190,16 € |
| Année 13 | 22 614,43 € | 24 565,97 € | 572 575,73 € |
| Année 14 | 23 582,74 € | 23 597,66 € | 548 992,99 € |
| Année 15 | 24 592,53 € | 22 587,87 € | 524 400,46 € |
| Année 16 | 25 645,53 € | 21 534,87 € | 498 754,93 € |
| Année 17 | 26 743,61 € | 20 436,79 € | 472 011,32 € |
| Année 18 | 27 888,71 € | 19 291,69 € | 444 122,61 € |
| Année 19 | 29 082,86 € | 18 097,54 € | 415 039,75 € |
| Année 20 | 30 328,12 € | 16 852,28 € | 384 711,63 € |
| Année 21 | 31 626,73 € | 15 553,67 € | 353 084,90 € |
| Année 22 | 32 980,90 € | 14 199,50 € | 320 104,00 € |
| Année 23 | 34 393,09 € | 12 787,31 € | 285 710,91 € |
| Année 24 | 35 865,72 € | 11 314,68 € | 249 845,19 € |
| Année 25 | 37 401,44 € | 9 778,96 € | 212 443,75 € |
| Année 26 | 39 002,90 € | 8 177,50 € | 173 440,85 € |
| Année 27 | 40 672,92 € | 6 507,48 € | 132 767,93 € |
| Année 28 | 42 414,44 € | 4 765,96 € | 90 353,49 € |
| Année 29 | 44 230,56 € | 2 949,84 € | 46 122,93 € |
| Année 30 | 46 122,93 € | 1 055,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 804 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 233 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.