Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 804 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 133,61 € | 4 133,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 526 € / mois | 11 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 320 € | 868 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 100 € | 824 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 804 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 804 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 791,19 € | 29 812,13 € | 784 208,81 € |
| Année 2 | 20 546,24 € | 29 057,08 € | 763 662,57 € |
| Année 3 | 21 330,10 € | 28 273,22 € | 742 332,47 € |
| Année 4 | 22 143,89 € | 27 459,43 € | 720 188,58 € |
| Année 5 | 22 988,70 € | 26 614,62 € | 697 199,88 € |
| Année 6 | 23 865,75 € | 25 737,57 € | 673 334,13 € |
| Année 7 | 24 776,25 € | 24 827,07 € | 648 557,88 € |
| Année 8 | 25 721,51 € | 23 881,81 € | 622 836,37 € |
| Année 9 | 26 702,83 € | 22 900,49 € | 596 133,54 € |
| Année 10 | 27 721,55 € | 21 881,77 € | 568 411,99 € |
| Année 11 | 28 779,16 € | 20 824,16 € | 539 632,83 € |
| Année 12 | 29 877,14 € | 19 726,18 € | 509 755,69 € |
| Année 13 | 31 016,97 € | 18 586,35 € | 478 738,72 € |
| Année 14 | 32 200,32 € | 17 403,00 € | 446 538,40 € |
| Année 15 | 33 428,82 € | 16 174,50 € | 413 109,58 € |
| Année 16 | 34 704,16 € | 14 899,16 € | 378 405,42 € |
| Année 17 | 36 028,18 € | 13 575,14 € | 342 377,24 € |
| Année 18 | 37 402,70 € | 12 200,62 € | 304 974,54 € |
| Année 19 | 38 829,64 € | 10 773,68 € | 266 144,90 € |
| Année 20 | 40 311,04 € | 9 292,28 € | 225 833,86 € |
| Année 21 | 41 848,98 € | 7 754,34 € | 183 984,88 € |
| Année 22 | 43 445,56 € | 6 157,76 € | 140 539,32 € |
| Année 23 | 45 103,05 € | 4 500,27 € | 95 436,27 € |
| Année 24 | 46 823,81 € | 2 779,51 € | 48 612,46 € |
| Année 25 | 48 612,46 € | 993,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 804 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 648 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 810 €.