Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 104 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 398,75 € | 5 398,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 360 € / mois | 15 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 320 € | 1 192 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 600 € | 1 131 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 104 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 960 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 104 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 775,69 € | 46 009,31 € | 1 085 224,31 € |
| Année 2 | 19 579,63 € | 45 205,37 € | 1 065 644,68 € |
| Année 3 | 20 418,01 € | 44 366,99 € | 1 045 226,67 € |
| Année 4 | 21 292,26 € | 43 492,74 € | 1 023 934,41 € |
| Année 5 | 22 203,94 € | 42 581,06 € | 1 001 730,47 € |
| Année 6 | 23 154,67 € | 41 630,33 € | 978 575,80 € |
| Année 7 | 24 146,09 € | 40 638,91 € | 954 429,71 € |
| Année 8 | 25 180,01 € | 39 604,99 € | 929 249,70 € |
| Année 9 | 26 258,16 € | 38 526,84 € | 902 991,54 € |
| Année 10 | 27 382,46 € | 37 402,54 € | 875 609,08 € |
| Année 11 | 28 554,95 € | 36 230,05 € | 847 054,13 € |
| Année 12 | 29 777,63 € | 35 007,37 € | 817 276,50 € |
| Année 13 | 31 052,62 € | 33 732,38 € | 786 223,88 € |
| Année 14 | 32 382,24 € | 32 402,76 € | 753 841,64 € |
| Année 15 | 33 768,79 € | 31 016,21 € | 720 072,85 € |
| Année 16 | 35 214,70 € | 29 570,30 € | 684 858,15 € |
| Année 17 | 36 722,54 € | 28 062,46 € | 648 135,61 € |
| Année 18 | 38 294,91 € | 26 490,09 € | 609 840,70 € |
| Année 19 | 39 934,61 € | 24 850,39 € | 569 906,09 € |
| Année 20 | 41 644,54 € | 23 140,46 € | 528 261,55 € |
| Année 21 | 43 427,66 € | 21 357,34 € | 484 833,89 € |
| Année 22 | 45 287,15 € | 19 497,85 € | 439 546,74 € |
| Année 23 | 47 226,28 € | 17 558,72 € | 392 320,46 € |
| Année 24 | 49 248,42 € | 15 536,58 € | 343 072,04 € |
| Année 25 | 51 357,12 € | 13 427,88 € | 291 714,92 € |
| Année 26 | 53 556,14 € | 11 228,86 € | 238 158,78 € |
| Année 27 | 55 849,30 € | 8 935,70 € | 182 309,48 € |
| Année 28 | 58 240,65 € | 6 544,35 € | 124 068,83 € |
| Année 29 | 60 734,39 € | 4 050,61 € | 63 334,44 € |
| Année 30 | 63 334,44 € | 1 450,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 104 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.