Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 204 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 887,77 € | 5 887,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 842 € / mois | 16 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 320 € | 1 300 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 100 € | 1 234 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 204 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 204 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 476,44 € | 50 176,80 € | 1 183 523,56 € |
| Année 2 | 21 353,19 € | 49 300,05 € | 1 162 170,37 € |
| Année 3 | 22 267,48 € | 48 385,76 € | 1 139 902,89 € |
| Année 4 | 23 220,92 € | 47 432,32 € | 1 116 681,97 € |
| Année 5 | 24 215,21 € | 46 438,03 € | 1 092 466,76 € |
| Année 6 | 25 252,06 € | 45 401,18 € | 1 067 214,70 € |
| Année 7 | 26 333,29 € | 44 319,95 € | 1 040 881,41 € |
| Année 8 | 27 460,85 € | 43 192,39 € | 1 013 420,56 € |
| Année 9 | 28 636,65 € | 42 016,59 € | 984 783,91 € |
| Année 10 | 29 862,82 € | 40 790,42 € | 954 921,09 € |
| Année 11 | 31 141,50 € | 39 511,74 € | 923 779,59 € |
| Année 12 | 32 474,91 € | 38 178,33 € | 891 304,68 € |
| Année 13 | 33 865,40 € | 36 787,84 € | 857 439,28 € |
| Année 14 | 35 315,48 € | 35 337,76 € | 822 123,80 € |
| Année 15 | 36 827,61 € | 33 825,63 € | 785 296,19 € |
| Année 16 | 38 404,49 € | 32 248,75 € | 746 891,70 € |
| Année 17 | 40 048,88 € | 30 604,36 € | 706 842,82 € |
| Année 18 | 41 763,71 € | 28 889,53 € | 665 079,11 € |
| Année 19 | 43 551,94 € | 27 101,30 € | 621 527,17 € |
| Année 20 | 45 416,76 € | 25 236,48 € | 576 110,41 € |
| Année 21 | 47 361,41 € | 23 291,83 € | 528 749,00 € |
| Année 22 | 49 389,33 € | 21 263,91 € | 479 359,67 € |
| Année 23 | 51 504,08 € | 19 149,16 € | 427 855,59 € |
| Année 24 | 53 709,37 € | 16 943,87 € | 374 146,22 € |
| Année 25 | 56 009,11 € | 14 644,13 € | 318 137,11 € |
| Année 26 | 58 407,32 € | 12 245,92 € | 259 729,79 € |
| Année 27 | 60 908,21 € | 9 745,03 € | 198 821,58 € |
| Année 28 | 63 516,16 € | 7 137,08 € | 135 305,42 € |
| Année 29 | 66 235,81 € | 4 417,43 € | 69 069,61 € |
| Année 30 | 69 069,61 € | 1 581,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 204 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 448 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.