Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 204 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 654,56 € | 8 654,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 226 € / mois | 24 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 320 € | 1 300 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 100 € | 1 234 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 204 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 204 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 758,34 € | 42 096,38 € | 1 142 241,66 € |
| Année 2 | 64 005,92 € | 39 848,80 € | 1 078 235,74 € |
| Année 3 | 66 335,31 € | 37 519,41 € | 1 011 900,43 € |
| Année 4 | 68 749,46 € | 35 105,26 € | 943 150,97 € |
| Année 5 | 71 251,50 € | 32 603,22 € | 871 899,47 € |
| Année 6 | 73 844,57 € | 30 010,15 € | 798 054,90 € |
| Année 7 | 76 532,02 € | 27 322,70 € | 721 522,88 € |
| Année 8 | 79 317,26 € | 24 537,46 € | 642 205,62 € |
| Année 9 | 82 203,87 € | 21 650,85 € | 560 001,75 € |
| Année 10 | 85 195,56 € | 18 659,16 € | 474 806,19 € |
| Année 11 | 88 296,11 € | 15 558,61 € | 386 510,08 € |
| Année 12 | 91 509,49 € | 12 345,23 € | 295 000,59 € |
| Année 13 | 94 839,81 € | 9 014,91 € | 200 160,78 € |
| Année 14 | 98 291,34 € | 5 563,38 € | 101 869,44 € |
| Année 15 | 101 869,44 € | 1 986,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 204 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 727 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 96 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 100 € (2,5%).