Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 254 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 013,97 € | 9 013,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 315 € / mois | 25 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 320 € | 1 354 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 350 € | 1 285 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 323,07 € | 43 844,57 € | 1 189 676,93 € |
| Année 2 | 66 663,99 € | 41 503,65 € | 1 123 012,94 € |
| Année 3 | 69 090,12 € | 39 077,52 € | 1 053 922,82 € |
| Année 4 | 71 604,53 € | 36 563,11 € | 982 318,29 € |
| Année 5 | 74 210,47 € | 33 957,17 € | 908 107,82 € |
| Année 6 | 76 911,23 € | 31 256,41 € | 831 196,59 € |
| Année 7 | 79 710,28 € | 28 457,36 € | 751 486,31 € |
| Année 8 | 82 611,20 € | 25 556,44 € | 668 875,11 € |
| Année 9 | 85 617,67 € | 22 549,97 € | 583 257,44 € |
| Année 10 | 88 733,60 € | 19 434,04 € | 494 523,84 € |
| Année 11 | 91 962,91 € | 16 204,73 € | 402 560,93 € |
| Année 12 | 95 309,76 € | 12 857,88 € | 307 251,17 € |
| Année 13 | 98 778,37 € | 9 389,27 € | 208 472,80 € |
| Année 14 | 102 373,26 € | 5 794,38 € | 106 099,54 € |
| Année 15 | 106 099,54 € | 2 068,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 254 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 125 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.