Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 254 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 389,22 € | 7 389,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 392 € / mois | 21 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 320 € | 1 354 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 350 € | 1 285 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 254 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 248,05 € | 45 422,59 € | 1 210 751,95 € |
| Année 2 | 44 866,69 € | 43 803,95 € | 1 165 885,26 € |
| Année 3 | 46 545,93 € | 42 124,71 € | 1 119 339,33 € |
| Année 4 | 48 288,00 € | 40 382,64 € | 1 071 051,33 € |
| Année 5 | 50 095,29 € | 38 575,35 € | 1 020 956,04 € |
| Année 6 | 51 970,20 € | 36 700,44 € | 968 985,84 € |
| Année 7 | 53 915,28 € | 34 755,36 € | 915 070,56 € |
| Année 8 | 55 933,20 € | 32 737,44 € | 859 137,36 € |
| Année 9 | 58 026,61 € | 30 644,03 € | 801 110,75 € |
| Année 10 | 60 198,38 € | 28 472,26 € | 740 912,37 € |
| Année 11 | 62 451,43 € | 26 219,21 € | 678 460,94 € |
| Année 12 | 64 788,82 € | 23 881,82 € | 613 672,12 € |
| Année 13 | 67 213,65 € | 21 456,99 € | 546 458,47 € |
| Année 14 | 69 729,27 € | 18 941,37 € | 476 729,20 € |
| Année 15 | 72 339,03 € | 16 331,61 € | 404 390,17 € |
| Année 16 | 75 046,48 € | 13 624,16 € | 329 343,69 € |
| Année 17 | 77 855,24 € | 10 815,40 € | 251 488,45 € |
| Année 18 | 80 769,12 € | 7 901,52 € | 170 719,33 € |
| Année 19 | 83 792,09 € | 4 878,55 € | 86 927,24 € |
| Année 20 | 86 927,24 € | 1 742,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 254 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 112 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 048 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.