Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 254 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 447,21 € | 6 447,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 537 € / mois | 18 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 320 € | 1 354 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 350 € | 1 285 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 254 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 254 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 868,48 € | 46 498,04 € | 1 223 131,52 € |
| Année 2 | 32 046,18 € | 45 320,34 € | 1 191 085,34 € |
| Année 3 | 33 268,75 € | 44 097,77 € | 1 157 816,59 € |
| Année 4 | 34 537,98 € | 42 828,54 € | 1 123 278,61 € |
| Année 5 | 35 855,67 € | 41 510,85 € | 1 087 422,94 € |
| Année 6 | 37 223,62 € | 40 142,90 € | 1 050 199,32 € |
| Année 7 | 38 643,74 € | 38 722,78 € | 1 011 555,58 € |
| Année 8 | 40 118,07 € | 37 248,45 € | 971 437,51 € |
| Année 9 | 41 648,61 € | 35 717,91 € | 929 788,90 € |
| Année 10 | 43 237,55 € | 34 128,97 € | 886 551,35 € |
| Année 11 | 44 887,13 € | 32 479,39 € | 841 664,22 € |
| Année 12 | 46 599,62 € | 30 766,90 € | 795 064,60 € |
| Année 13 | 48 377,48 € | 28 989,04 € | 746 687,12 € |
| Année 14 | 50 223,12 € | 27 143,40 € | 696 464,00 € |
| Année 15 | 52 139,19 € | 25 227,33 € | 644 324,81 € |
| Année 16 | 54 128,39 € | 23 238,13 € | 590 196,42 € |
| Année 17 | 56 193,44 € | 21 173,08 € | 534 002,98 € |
| Année 18 | 58 337,29 € | 19 029,23 € | 475 665,69 € |
| Année 19 | 60 562,95 € | 16 803,57 € | 415 102,74 € |
| Année 20 | 62 873,49 € | 14 493,03 € | 352 229,25 € |
| Année 21 | 65 272,21 € | 12 094,31 € | 286 957,04 € |
| Année 22 | 67 762,43 € | 9 604,09 € | 219 194,61 € |
| Année 23 | 70 347,66 € | 7 018,86 € | 148 846,95 € |
| Année 24 | 73 031,50 € | 4 335,02 € | 75 815,45 € |
| Année 25 | 75 815,45 € | 1 548,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 254 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 421 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 350 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.