Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 354 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 978,47 € | 7 978,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 177 € / mois | 22 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 320 € | 1 462 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 850 € | 1 387 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 354 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 354 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 696,83 € | 49 044,81 € | 1 307 303,17 € |
| Année 2 | 48 444,57 € | 47 297,07 € | 1 258 858,60 € |
| Année 3 | 50 257,70 € | 45 483,94 € | 1 208 600,90 € |
| Année 4 | 52 138,70 € | 43 602,94 € | 1 156 462,20 € |
| Année 5 | 54 090,11 € | 41 651,53 € | 1 102 372,09 € |
| Année 6 | 56 114,53 € | 39 627,11 € | 1 046 257,56 € |
| Année 7 | 58 214,74 € | 37 526,90 € | 988 042,82 € |
| Année 8 | 60 393,55 € | 35 348,09 € | 927 649,27 € |
| Année 9 | 62 653,89 € | 33 087,75 € | 864 995,38 € |
| Année 10 | 64 998,87 € | 30 742,77 € | 799 996,51 € |
| Année 11 | 67 431,56 € | 28 310,08 € | 732 564,95 € |
| Année 12 | 69 955,34 € | 25 786,30 € | 662 609,61 € |
| Année 13 | 72 573,56 € | 23 168,08 € | 590 036,05 € |
| Année 14 | 75 289,78 € | 20 451,86 € | 514 746,27 € |
| Année 15 | 78 107,64 € | 17 634,00 € | 436 638,63 € |
| Année 16 | 81 031,00 € | 14 710,64 € | 355 607,63 € |
| Année 17 | 84 063,74 € | 11 677,90 € | 271 543,89 € |
| Année 18 | 87 210,02 € | 8 531,62 € | 184 333,87 € |
| Année 19 | 90 474,02 € | 5 267,62 € | 93 859,85 € |
| Année 20 | 93 859,85 € | 1 881,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 354 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 135 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 796 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.