Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 054 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 154,24 € | 5 154,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 619 € / mois | 14 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 320 € | 1 138 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 350 € | 1 080 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 054 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 848 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 054 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 925,33 € | 43 925,55 € | 1 036 074,67 € |
| Année 2 | 18 692,87 € | 43 158,01 € | 1 017 381,80 € |
| Année 3 | 19 493,23 € | 42 357,65 € | 997 888,57 € |
| Année 4 | 20 327,91 € | 41 522,97 € | 977 560,66 € |
| Année 5 | 21 198,31 € | 40 652,57 € | 956 362,35 € |
| Année 6 | 22 105,97 € | 39 744,91 € | 934 256,38 € |
| Année 7 | 23 052,52 € | 38 798,36 € | 911 203,86 € |
| Année 8 | 24 039,59 € | 37 811,29 € | 887 164,27 € |
| Année 9 | 25 068,91 € | 36 781,97 € | 862 095,36 € |
| Année 10 | 26 142,31 € | 35 708,57 € | 835 953,05 € |
| Année 11 | 27 261,67 € | 34 589,21 € | 808 691,38 € |
| Année 12 | 28 428,96 € | 33 421,92 € | 780 262,42 € |
| Année 13 | 29 646,23 € | 32 204,65 € | 750 616,19 € |
| Année 14 | 30 915,62 € | 30 935,26 € | 719 700,57 € |
| Année 15 | 32 239,38 € | 29 611,50 € | 687 461,19 € |
| Année 16 | 33 619,79 € | 28 231,09 € | 653 841,40 € |
| Année 17 | 35 059,34 € | 26 791,54 € | 618 782,06 € |
| Année 18 | 36 560,47 € | 25 290,41 € | 582 221,59 € |
| Année 19 | 38 125,93 € | 23 724,95 € | 544 095,66 € |
| Année 20 | 39 758,42 € | 22 092,46 € | 504 337,24 € |
| Année 21 | 41 460,79 € | 20 390,09 € | 462 876,45 € |
| Année 22 | 43 236,03 € | 18 614,85 € | 419 640,42 € |
| Année 23 | 45 087,35 € | 16 763,53 € | 374 553,07 € |
| Année 24 | 47 017,88 € | 14 833,00 € | 327 535,19 € |
| Année 25 | 49 031,11 € | 12 819,77 € | 278 504,08 € |
| Année 26 | 51 130,51 € | 10 720,37 € | 227 373,57 € |
| Année 27 | 53 319,81 € | 8 531,07 € | 174 053,76 € |
| Année 28 | 55 602,87 € | 6 248,01 € | 118 450,89 € |
| Année 29 | 57 983,69 € | 3 867,19 € | 60 467,20 € |
| Année 30 | 60 467,20 € | 1 384,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 054 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 648 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 726 €.