Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 004 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 161,88 € | 5 161,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 642 € / mois | 14 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 320 € | 1 084 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 100 € | 1 029 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 004 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 248 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 004 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 714,47 € | 37 228,09 € | 979 285,53 € |
| Année 2 | 25 657,37 € | 36 285,19 € | 953 628,16 € |
| Année 3 | 26 636,22 € | 35 306,34 € | 926 991,94 € |
| Année 4 | 27 652,43 € | 34 290,13 € | 899 339,51 € |
| Année 5 | 28 707,41 € | 33 235,15 € | 870 632,10 € |
| Année 6 | 29 802,63 € | 32 139,93 € | 840 829,47 € |
| Année 7 | 30 939,64 € | 31 002,92 € | 809 889,83 € |
| Année 8 | 32 120,02 € | 29 822,54 € | 777 769,81 € |
| Année 9 | 33 345,43 € | 28 597,13 € | 744 424,38 € |
| Année 10 | 34 617,60 € | 27 324,96 € | 709 806,78 € |
| Année 11 | 35 938,31 € | 26 004,25 € | 673 868,47 € |
| Année 12 | 37 309,40 € | 24 633,16 € | 636 559,07 € |
| Année 13 | 38 732,82 € | 23 209,74 € | 597 826,25 € |
| Année 14 | 40 210,52 € | 21 732,04 € | 557 615,73 € |
| Année 15 | 41 744,60 € | 20 197,96 € | 515 871,13 € |
| Année 16 | 43 337,22 € | 18 605,34 € | 472 533,91 € |
| Année 17 | 44 990,59 € | 16 951,97 € | 427 543,32 € |
| Année 18 | 46 707,03 € | 15 235,53 € | 380 836,29 € |
| Année 19 | 48 488,97 € | 13 453,59 € | 332 347,32 € |
| Année 20 | 50 338,88 € | 11 603,68 € | 282 008,44 € |
| Année 21 | 52 259,37 € | 9 683,19 € | 229 749,07 € |
| Année 22 | 54 253,13 € | 7 689,43 € | 175 495,94 € |
| Année 23 | 56 322,96 € | 5 619,60 € | 119 172,98 € |
| Année 24 | 58 471,76 € | 3 470,80 € | 60 701,22 € |
| Année 25 | 60 701,22 € | 1 240,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 004 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 048 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 100 € (2,5%).