Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 404 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 865,80 € | 6 865,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 805 € / mois | 19 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 320 € | 1 516 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 100 € | 1 439 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 404 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 404 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 877,77 € | 58 511,83 € | 1 380 122,23 € |
| Année 2 | 24 900,17 € | 57 489,43 € | 1 355 222,06 € |
| Année 3 | 25 966,35 € | 56 423,25 € | 1 329 255,71 € |
| Année 4 | 27 078,19 € | 55 311,41 € | 1 302 177,52 € |
| Année 5 | 28 237,61 € | 54 151,99 € | 1 273 939,91 € |
| Année 6 | 29 446,67 € | 52 942,93 € | 1 244 493,24 € |
| Année 7 | 30 707,52 € | 51 682,08 € | 1 213 785,72 € |
| Année 8 | 32 022,37 € | 50 367,23 € | 1 181 763,35 € |
| Année 9 | 33 393,49 € | 48 996,11 € | 1 148 369,86 € |
| Année 10 | 34 823,36 € | 47 566,24 € | 1 113 546,50 € |
| Année 11 | 36 314,40 € | 46 075,20 € | 1 077 232,10 € |
| Année 12 | 37 869,30 € | 44 520,30 € | 1 039 362,80 € |
| Année 13 | 39 490,81 € | 42 898,79 € | 999 871,99 € |
| Année 14 | 41 181,72 € | 41 207,88 € | 958 690,27 € |
| Année 15 | 42 945,04 € | 39 444,56 € | 915 745,23 € |
| Année 16 | 44 783,85 € | 37 605,75 € | 870 961,38 € |
| Année 17 | 46 701,43 € | 35 688,17 € | 824 259,95 € |
| Année 18 | 48 701,09 € | 33 688,51 € | 775 558,86 € |
| Année 19 | 50 786,37 € | 31 603,23 € | 724 772,49 € |
| Année 20 | 52 960,94 € | 29 428,66 € | 671 811,55 € |
| Année 21 | 55 228,62 € | 27 160,98 € | 616 582,93 € |
| Année 22 | 57 593,39 € | 24 796,21 € | 558 989,54 € |
| Année 23 | 60 059,44 € | 22 330,16 € | 498 930,10 € |
| Année 24 | 62 631,06 € | 19 758,54 € | 436 299,04 € |
| Année 25 | 65 312,79 € | 17 076,81 € | 370 986,25 € |
| Année 26 | 68 109,35 € | 14 280,25 € | 302 876,90 € |
| Année 27 | 71 025,64 € | 11 363,96 € | 231 851,26 € |
| Année 28 | 74 066,83 € | 8 322,77 € | 157 784,43 € |
| Année 29 | 77 238,23 € | 5 151,37 € | 80 546,20 € |
| Année 30 | 80 546,20 € | 1 844,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 404 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 848 € pour cette enveloppe de financement.