Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 404 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 218,40 € | 7 218,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 874 € / mois | 20 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 320 € | 1 516 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 100 € | 1 439 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 404 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 404 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 560,80 € | 52 060,00 € | 1 369 439,20 € |
| Année 2 | 35 879,34 € | 50 741,46 € | 1 333 559,86 € |
| Année 3 | 37 248,19 € | 49 372,61 € | 1 296 311,67 € |
| Année 4 | 38 669,23 € | 47 951,57 € | 1 257 642,44 € |
| Année 5 | 40 144,52 € | 46 476,28 € | 1 217 497,92 € |
| Année 6 | 41 676,10 € | 44 944,70 € | 1 175 821,82 € |
| Année 7 | 43 266,10 € | 43 354,70 € | 1 132 555,72 € |
| Année 8 | 44 916,73 € | 41 704,07 € | 1 087 638,99 € |
| Année 9 | 46 630,40 € | 39 990,40 € | 1 041 008,59 € |
| Année 10 | 48 409,40 € | 38 211,40 € | 992 599,19 € |
| Année 11 | 50 256,28 € | 36 364,52 € | 942 342,91 € |
| Année 12 | 52 173,61 € | 34 447,19 € | 890 169,30 € |
| Année 13 | 54 164,11 € | 32 456,69 € | 836 005,19 € |
| Année 14 | 56 230,55 € | 30 390,25 € | 779 774,64 € |
| Année 15 | 58 375,81 € | 28 244,99 € | 721 398,83 € |
| Année 16 | 60 602,91 € | 26 017,89 € | 660 795,92 € |
| Année 17 | 62 915,01 € | 23 705,79 € | 597 880,91 € |
| Année 18 | 65 315,28 € | 21 305,52 € | 532 565,63 € |
| Année 19 | 67 807,15 € | 18 813,65 € | 464 758,48 € |
| Année 20 | 70 394,07 € | 16 226,73 € | 394 364,41 € |
| Année 21 | 73 079,72 € | 13 541,08 € | 321 284,69 € |
| Année 22 | 75 867,80 € | 10 753,00 € | 245 416,89 € |
| Année 23 | 78 762,23 € | 7 858,57 € | 166 654,66 € |
| Année 24 | 81 767,12 € | 4 853,68 € | 84 887,54 € |
| Année 25 | 84 887,54 € | 1 734,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 404 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.