Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 954 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 555,40 € | 9 555,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 956 € / mois | 27 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 320 € | 2 110 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 850 € | 2 002 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 954 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 231,67 € | 81 433,13 € | 1 920 768,33 € |
| Année 2 | 34 654,59 € | 80 010,21 € | 1 886 113,74 € |
| Année 3 | 36 138,43 € | 78 526,37 € | 1 849 975,31 € |
| Année 4 | 37 685,80 € | 76 979,00 € | 1 812 289,51 € |
| Année 5 | 39 299,43 € | 75 365,37 € | 1 772 990,08 € |
| Année 6 | 40 982,15 € | 73 682,65 € | 1 732 007,93 € |
| Année 7 | 42 736,93 € | 71 927,87 € | 1 689 271,00 € |
| Année 8 | 44 566,84 € | 70 097,96 € | 1 644 704,16 € |
| Année 9 | 46 475,08 € | 68 189,72 € | 1 598 229,08 € |
| Année 10 | 48 465,06 € | 66 199,74 € | 1 549 764,02 € |
| Année 11 | 50 540,27 € | 64 124,53 € | 1 499 223,75 € |
| Année 12 | 52 704,29 € | 61 960,51 € | 1 446 519,46 € |
| Année 13 | 54 960,99 € | 59 703,81 € | 1 391 558,47 € |
| Année 14 | 57 314,30 € | 57 350,50 € | 1 334 244,17 € |
| Année 15 | 59 768,37 € | 54 896,43 € | 1 274 475,80 € |
| Année 16 | 62 327,54 € | 52 337,26 € | 1 212 148,26 € |
| Année 17 | 64 996,28 € | 49 668,52 € | 1 147 151,98 € |
| Année 18 | 67 779,29 € | 46 885,51 € | 1 079 372,69 € |
| Année 19 | 70 681,47 € | 43 983,33 € | 1 008 691,22 € |
| Année 20 | 73 707,90 € | 40 956,90 € | 934 983,32 € |
| Année 21 | 76 863,94 € | 37 800,86 € | 858 119,38 € |
| Année 22 | 80 155,08 € | 34 509,72 € | 777 964,30 € |
| Année 23 | 83 587,18 € | 31 077,62 € | 694 377,12 € |
| Année 24 | 87 166,21 € | 27 498,59 € | 607 210,91 € |
| Année 25 | 90 898,48 € | 23 766,32 € | 516 312,43 € |
| Année 26 | 94 790,58 € | 19 874,22 € | 421 521,85 € |
| Année 27 | 98 849,33 € | 15 815,47 € | 322 672,52 € |
| Année 28 | 103 081,87 € | 11 582,93 € | 219 590,65 € |
| Année 29 | 107 495,62 € | 7 169,18 € | 112 095,03 € |
| Année 30 | 112 095,03 € | 2 566,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 954 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 301 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.