Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 954 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 513,98 € | 11 513,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 891 € / mois | 32 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 320 € | 2 110 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 850 € | 2 002 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 389,65 € | 70 778,11 € | 1 886 610,35 € |
| Année 2 | 69 911,85 € | 68 255,91 € | 1 816 698,50 € |
| Année 3 | 72 528,45 € | 65 639,31 € | 1 744 170,05 € |
| Année 4 | 75 242,98 € | 62 924,78 € | 1 668 927,07 € |
| Année 5 | 78 059,13 € | 60 108,63 € | 1 590 867,94 € |
| Année 6 | 80 980,64 € | 57 187,12 € | 1 509 887,30 € |
| Année 7 | 84 011,49 € | 54 156,27 € | 1 425 875,81 € |
| Année 8 | 87 155,81 € | 51 011,95 € | 1 338 720,00 € |
| Année 9 | 90 417,79 € | 47 749,97 € | 1 248 302,21 € |
| Année 10 | 93 801,86 € | 44 365,90 € | 1 154 500,35 € |
| Année 11 | 97 312,58 € | 40 855,18 € | 1 057 187,77 € |
| Année 12 | 100 954,71 € | 37 213,05 € | 956 233,06 € |
| Année 13 | 104 733,16 € | 33 434,60 € | 851 499,90 € |
| Année 14 | 108 653,01 € | 29 514,75 € | 742 846,89 € |
| Année 15 | 112 719,59 € | 25 448,17 € | 630 127,30 € |
| Année 16 | 116 938,36 € | 21 229,40 € | 513 188,94 € |
| Année 17 | 121 315,01 € | 16 852,75 € | 391 873,93 € |
| Année 18 | 125 855,49 € | 12 312,27 € | 266 018,44 € |
| Année 19 | 130 565,90 € | 7 601,86 € | 135 452,54 € |
| Année 20 | 135 452,54 € | 2 715,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 954 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.