Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 954 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 045,70 € | 14 045,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 563 € / mois | 40 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 320 € | 2 110 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 850 € | 2 002 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 229,17 € | 68 319,23 € | 1 853 770,83 € |
| Année 2 | 103 876,85 € | 64 671,55 € | 1 749 893,98 € |
| Année 3 | 107 657,26 € | 60 891,14 € | 1 642 236,72 € |
| Année 4 | 111 575,29 € | 56 973,11 € | 1 530 661,43 € |
| Année 5 | 115 635,88 € | 52 912,52 € | 1 415 025,55 € |
| Année 6 | 119 844,25 € | 48 704,15 € | 1 295 181,30 € |
| Année 7 | 124 205,76 € | 44 342,64 € | 1 170 975,54 € |
| Année 8 | 128 726,02 € | 39 822,38 € | 1 042 249,52 € |
| Année 9 | 133 410,77 € | 35 137,63 € | 908 838,75 € |
| Année 10 | 138 266,04 € | 30 282,36 € | 770 572,71 € |
| Année 11 | 143 298,00 € | 25 250,40 € | 627 274,71 € |
| Année 12 | 148 513,09 € | 20 035,31 € | 478 761,62 € |
| Année 13 | 153 917,98 € | 14 630,42 € | 324 843,64 € |
| Année 14 | 159 519,55 € | 9 028,85 € | 165 324,09 € |
| Année 15 | 165 324,09 € | 3 223,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 954 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 131 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 850 € (2,5%).