Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 004 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 876,64 € | 16 876,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 141 € / mois | 48 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 360 € | 2 164 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 113 € | 2 054 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 004 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 452,82 € | 64 066,86 € | 1 866 047,18 € |
| Année 2 | 143 091,50 € | 59 428,18 € | 1 722 955,68 € |
| Année 3 | 147 885,60 € | 54 634,08 € | 1 575 070,08 € |
| Année 4 | 152 840,32 € | 49 679,36 € | 1 422 229,76 € |
| Année 5 | 157 961,05 € | 44 558,63 € | 1 264 268,71 € |
| Année 6 | 163 253,33 € | 39 266,35 € | 1 101 015,38 € |
| Année 7 | 168 722,92 € | 33 796,76 € | 932 292,46 € |
| Année 8 | 174 375,78 € | 28 143,90 € | 757 916,68 € |
| Année 9 | 180 218,01 € | 22 301,67 € | 577 698,67 € |
| Année 10 | 186 255,98 € | 16 263,70 € | 391 442,69 € |
| Année 11 | 192 496,23 € | 10 023,45 € | 198 946,46 € |
| Année 12 | 198 946,46 € | 3 574,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 004 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 219 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.