Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 004 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 811,55 € | 11 811,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 793 € / mois | 33 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 360 € | 2 164 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 113 € | 2 054 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 004 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 468 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 004 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 131,28 € | 72 607,32 € | 1 935 368,72 € |
| Année 2 | 71 718,67 € | 70 019,93 € | 1 863 650,05 € |
| Année 3 | 74 402,88 € | 67 335,72 € | 1 789 247,17 € |
| Année 4 | 77 187,57 € | 64 551,03 € | 1 712 059,60 € |
| Année 5 | 80 076,45 € | 61 662,15 € | 1 631 983,15 € |
| Année 6 | 83 073,49 € | 58 665,11 € | 1 548 909,66 € |
| Année 7 | 86 182,70 € | 55 555,90 € | 1 462 726,96 € |
| Année 8 | 89 408,25 € | 52 330,35 € | 1 373 318,71 € |
| Année 9 | 92 754,56 € | 48 984,04 € | 1 280 564,15 € |
| Année 10 | 96 226,11 € | 45 512,49 € | 1 184 338,04 € |
| Année 11 | 99 827,54 € | 41 911,06 € | 1 084 510,50 € |
| Année 12 | 103 563,81 € | 38 174,79 € | 980 946,69 € |
| Année 13 | 107 439,89 € | 34 298,71 € | 873 506,80 € |
| Année 14 | 111 461,06 € | 30 277,54 € | 762 045,74 € |
| Année 15 | 115 632,72 € | 26 105,88 € | 646 413,02 € |
| Année 16 | 119 960,51 € | 21 778,09 € | 526 452,51 € |
| Année 17 | 124 450,30 € | 17 288,30 € | 402 002,21 € |
| Année 18 | 129 108,09 € | 12 630,51 € | 272 894,12 € |
| Année 19 | 133 940,23 € | 7 798,37 € | 138 953,89 € |
| Année 20 | 138 953,89 € | 2 785,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 004 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 747 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 054 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.