Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 954 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 516,93 € | 11 516,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 900 € / mois | 32 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 360 € | 2 110 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 863 € | 2 003 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 406,95 € | 70 796,21 € | 1 887 093,05 € |
| Année 2 | 69 929,77 € | 68 273,39 € | 1 817 163,28 € |
| Année 3 | 72 547,06 € | 65 656,10 € | 1 744 616,22 € |
| Année 4 | 75 262,29 € | 62 940,87 € | 1 669 353,93 € |
| Année 5 | 78 079,15 € | 60 124,01 € | 1 591 274,78 € |
| Année 6 | 81 001,40 € | 57 201,76 € | 1 510 273,38 € |
| Année 7 | 84 033,06 € | 54 170,10 € | 1 426 240,32 € |
| Année 8 | 87 178,15 € | 51 025,01 € | 1 339 062,17 € |
| Année 9 | 90 440,99 € | 47 762,17 € | 1 248 621,18 € |
| Année 10 | 93 825,93 € | 44 377,23 € | 1 154 795,25 € |
| Année 11 | 97 337,56 € | 40 865,60 € | 1 057 457,69 € |
| Année 12 | 100 980,62 € | 37 222,54 € | 956 477,07 € |
| Année 13 | 104 760,03 € | 33 443,13 € | 851 717,04 € |
| Année 14 | 108 680,91 € | 29 522,25 € | 743 036,13 € |
| Année 15 | 112 748,51 € | 25 454,65 € | 630 287,62 € |
| Année 16 | 116 968,36 € | 21 234,80 € | 513 319,26 € |
| Année 17 | 121 346,13 € | 16 857,03 € | 391 973,13 € |
| Année 18 | 125 887,76 € | 12 315,40 € | 266 085,37 € |
| Année 19 | 130 599,38 € | 7 603,78 € | 135 485,99 € |
| Année 20 | 135 485,99 € | 2 715,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 954 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 906 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.