Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 954 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 049,29 € | 14 049,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 574 € / mois | 40 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 360 € | 2 110 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 863 € | 2 003 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 954 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 254,77 € | 68 336,71 € | 1 854 245,23 € |
| Année 2 | 103 903,39 € | 64 688,09 € | 1 750 341,84 € |
| Année 3 | 107 684,76 € | 60 906,72 € | 1 642 657,08 € |
| Année 4 | 111 603,77 € | 56 987,71 € | 1 531 053,31 € |
| Année 5 | 115 665,40 € | 52 926,08 € | 1 415 387,91 € |
| Année 6 | 119 874,86 € | 48 716,62 € | 1 295 513,05 € |
| Année 7 | 124 237,49 € | 44 353,99 € | 1 171 275,56 € |
| Année 8 | 128 758,89 € | 39 832,59 € | 1 042 516,67 € |
| Année 9 | 133 444,86 € | 35 146,62 € | 909 071,81 € |
| Année 10 | 138 301,36 € | 30 290,12 € | 770 770,45 € |
| Année 11 | 143 334,60 € | 25 256,88 € | 627 435,85 € |
| Année 12 | 148 551,02 € | 20 040,46 € | 478 884,83 € |
| Année 13 | 153 957,29 € | 14 634,19 € | 324 927,54 € |
| Année 14 | 159 560,29 € | 9 031,19 € | 165 367,25 € |
| Année 15 | 165 367,25 € | 3 224,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 954 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 454 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 863 € (2,5%).