Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 954 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 048,69 € | 10 048,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 451 € / mois | 28 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 360 € | 2 110 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 863 € | 2 003 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 954 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 111,87 € | 72 472,41 € | 1 906 388,13 € |
| Année 2 | 49 947,39 € | 70 636,89 € | 1 856 440,74 € |
| Année 3 | 51 852,94 € | 68 731,34 € | 1 804 587,80 € |
| Année 4 | 53 831,21 € | 66 753,07 € | 1 750 756,59 € |
| Année 5 | 55 884,92 € | 64 699,36 € | 1 694 871,67 € |
| Année 6 | 58 017,03 € | 62 567,25 € | 1 636 854,64 € |
| Année 7 | 60 230,45 € | 60 353,83 € | 1 576 624,19 € |
| Année 8 | 62 528,31 € | 58 055,97 € | 1 514 095,88 € |
| Année 9 | 64 913,85 € | 55 670,43 € | 1 449 182,03 € |
| Année 10 | 67 390,40 € | 53 193,88 € | 1 381 791,63 € |
| Année 11 | 69 961,41 € | 50 622,87 € | 1 311 830,22 € |
| Année 12 | 72 630,55 € | 47 953,73 € | 1 239 199,67 € |
| Année 13 | 75 401,49 € | 45 182,79 € | 1 163 798,18 € |
| Année 14 | 78 278,15 € | 42 306,13 € | 1 085 520,03 € |
| Année 15 | 81 264,57 € | 39 319,71 € | 1 004 255,46 € |
| Année 16 | 84 364,91 € | 36 219,37 € | 919 890,55 € |
| Année 17 | 87 583,55 € | 33 000,73 € | 832 307,00 € |
| Année 18 | 90 924,96 € | 29 659,32 € | 741 382,04 € |
| Année 19 | 94 393,88 € | 26 190,40 € | 646 988,16 € |
| Année 20 | 97 995,14 € | 22 589,14 € | 548 993,02 € |
| Année 21 | 101 733,78 € | 18 850,50 € | 447 259,24 € |
| Année 22 | 105 615,03 € | 14 969,25 € | 341 644,21 € |
| Année 23 | 109 644,38 € | 10 939,90 € | 231 999,83 € |
| Année 24 | 113 827,47 € | 6 756,81 € | 118 172,36 € |
| Année 25 | 118 172,36 € | 2 414,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 954 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.