Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 854 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 534,56 € | 9 534,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 893 € / mois | 27 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 360 € | 2 002 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 363 € | 1 900 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 854 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 650,28 € | 68 764,44 € | 1 808 849,72 € |
| Année 2 | 47 391,89 € | 67 022,83 € | 1 761 457,83 € |
| Année 3 | 49 199,96 € | 65 214,76 € | 1 712 257,87 € |
| Année 4 | 51 077,00 € | 63 337,72 € | 1 661 180,87 € |
| Année 5 | 53 025,67 € | 61 389,05 € | 1 608 155,20 € |
| Année 6 | 55 048,64 € | 59 366,08 € | 1 553 106,56 € |
| Année 7 | 57 148,82 € | 57 265,90 € | 1 495 957,74 € |
| Année 8 | 59 329,12 € | 55 085,60 € | 1 436 628,62 € |
| Année 9 | 61 592,63 € | 52 822,09 € | 1 375 035,99 € |
| Année 10 | 63 942,44 € | 50 472,28 € | 1 311 093,55 € |
| Année 11 | 66 381,92 € | 48 032,80 € | 1 244 711,63 € |
| Année 12 | 68 914,51 € | 45 500,21 € | 1 175 797,12 € |
| Année 13 | 71 543,67 € | 42 871,05 € | 1 104 253,45 € |
| Année 14 | 74 273,15 € | 40 141,57 € | 1 029 980,30 € |
| Année 15 | 77 106,77 € | 37 307,95 € | 952 873,53 € |
| Année 16 | 80 048,50 € | 34 366,22 € | 872 825,03 € |
| Année 17 | 83 102,45 € | 31 312,27 € | 789 722,58 € |
| Année 18 | 86 272,93 € | 28 141,79 € | 703 449,65 € |
| Année 19 | 89 564,33 € | 24 850,39 € | 613 885,32 € |
| Année 20 | 92 981,33 € | 21 433,39 € | 520 903,99 € |
| Année 21 | 96 528,68 € | 17 886,04 € | 424 375,31 € |
| Année 22 | 100 211,39 € | 14 203,33 € | 324 163,92 € |
| Année 23 | 104 034,58 € | 10 380,14 € | 220 129,34 € |
| Année 24 | 108 003,63 € | 6 411,09 € | 112 125,71 € |
| Année 25 | 112 125,71 € | 2 290,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 854 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.