Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 854 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 068,82 € | 9 068,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 481 € / mois | 25 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 360 € | 2 002 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 363 € | 1 900 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 854 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 539,38 € | 77 286,46 € | 1 822 960,62 € |
| Année 2 | 32 889,83 € | 75 936,01 € | 1 790 070,79 € |
| Année 3 | 34 298,10 € | 74 527,74 € | 1 755 772,69 € |
| Année 4 | 35 766,70 € | 73 059,14 € | 1 720 005,99 € |
| Année 5 | 37 298,14 € | 71 527,70 € | 1 682 707,85 € |
| Année 6 | 38 895,18 € | 69 930,66 € | 1 643 812,67 € |
| Année 7 | 40 560,58 € | 68 265,26 € | 1 603 252,09 € |
| Année 8 | 42 297,31 € | 66 528,53 € | 1 560 954,78 € |
| Année 9 | 44 108,41 € | 64 717,43 € | 1 516 846,37 € |
| Année 10 | 45 997,02 € | 62 828,82 € | 1 470 849,35 € |
| Année 11 | 47 966,54 € | 60 859,30 € | 1 422 882,81 € |
| Année 12 | 50 020,36 € | 58 805,48 € | 1 372 862,45 € |
| Année 13 | 52 162,14 € | 56 663,70 € | 1 320 700,31 € |
| Année 14 | 54 395,63 € | 54 430,21 € | 1 266 304,68 € |
| Année 15 | 56 724,72 € | 52 101,12 € | 1 209 579,96 € |
| Année 16 | 59 153,57 € | 49 672,27 € | 1 150 426,39 € |
| Année 17 | 61 686,41 € | 47 139,43 € | 1 088 739,98 € |
| Année 18 | 64 327,68 € | 44 498,16 € | 1 024 412,30 € |
| Année 19 | 67 082,09 € | 41 743,75 € | 957 330,21 € |
| Année 20 | 69 954,41 € | 38 871,43 € | 887 375,80 € |
| Année 21 | 72 949,72 € | 35 876,12 € | 814 426,08 € |
| Année 22 | 76 073,26 € | 32 752,58 € | 738 352,82 € |
| Année 23 | 79 330,58 € | 29 495,26 € | 659 022,24 € |
| Année 24 | 82 727,34 € | 26 098,50 € | 576 294,90 € |
| Année 25 | 86 269,56 € | 22 556,28 € | 490 025,34 € |
| Année 26 | 89 963,48 € | 18 862,36 € | 400 061,86 € |
| Année 27 | 93 815,52 € | 15 010,32 € | 306 246,34 € |
| Année 28 | 97 832,51 € | 10 993,33 € | 208 413,83 € |
| Année 29 | 102 021,51 € | 6 804,33 € | 106 392,32 € |
| Année 30 | 106 392,32 € | 2 435,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 854 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 254 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.