Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 854 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 927,67 € | 10 927,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 114 € / mois | 31 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 360 € | 2 002 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 363 € | 1 900 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 854 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 454 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 854 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 958,04 € | 67 174,00 € | 1 790 541,96 € |
| Année 2 | 66 351,80 € | 64 780,24 € | 1 724 190,16 € |
| Année 3 | 68 835,16 € | 62 296,88 € | 1 655 355,00 € |
| Année 4 | 71 411,45 € | 59 720,59 € | 1 583 943,55 € |
| Année 5 | 74 084,18 € | 57 047,86 € | 1 509 859,37 € |
| Année 6 | 76 856,94 € | 54 275,10 € | 1 433 002,43 € |
| Année 7 | 79 733,46 € | 51 398,58 € | 1 353 268,97 € |
| Année 8 | 82 717,66 € | 48 414,38 € | 1 270 551,31 € |
| Année 9 | 85 813,53 € | 45 318,51 € | 1 184 737,78 € |
| Année 10 | 89 025,28 € | 42 106,76 € | 1 095 712,50 € |
| Année 11 | 92 357,24 € | 38 774,80 € | 1 003 355,26 € |
| Année 12 | 95 813,90 € | 35 318,14 € | 907 541,36 € |
| Année 13 | 99 399,93 € | 31 732,11 € | 808 141,43 € |
| Année 14 | 103 120,18 € | 28 011,86 € | 705 021,25 € |
| Année 15 | 106 979,68 € | 24 152,36 € | 598 041,57 € |
| Année 16 | 110 983,61 € | 20 148,43 € | 487 057,96 € |
| Année 17 | 115 137,42 € | 15 994,62 € | 371 920,54 € |
| Année 18 | 119 446,66 € | 11 685,38 € | 252 473,88 € |
| Année 19 | 123 917,20 € | 7 214,84 € | 128 556,68 € |
| Année 20 | 128 556,68 € | 2 576,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 854 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 222 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.